互联网金融消费者权益保护系列征文 | 网贷平台倒闭投资人该如何维权
为提高互联网金融企业保护消费者权益的责任和意识,加强社会对消费者权益保护的关注,江苏省互联网金融协会在今年3·15到来之前,在江苏互联网金融企业和协会会员单位高管中举办以“互联网金融消费者权益保护”为主题征文大赛。通过本次征文大赛,评选富有创新性与实践性的优秀作品,为政府部门保护消费者权益建言献策。欢迎全省互联网金融企业高管积极投稿,我们将择优选登。
2017年P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室向各地P2P整治联合工作办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文),对下一步的整改验收阶段做出了具体、详细的部署,要求各地在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成;并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。
距离备案截止只剩四个月的时间,面对“生死关”,已经有不少平台黯然离场。1月份已有“雅堂金融”和上海“领投鸟”平台就宣布正式停业清盘。两家平台在后期都出台了平台兑付方案。
面对这些正常退出合理清盘的平台。投资人可以根据平台的兑付方案进行回款。那么对于那些恶意诈骗雷了的平台投资人该如何维护自己的权益呢?
首先肯定的是平台跑路或发生逾期后分期回款公告不能完全落实的都是套路,不管平台发再多的公告也好,卖情怀也罢,走法律流程是最靠谱的手段,虽然可能见效慢,但是这也是目前唯一的手段。而且立案和回款以及催收等并不冲突,立案甚至还可以督促加快回款的进程,一切不在法律监管保护下的回款说明犹如空中楼阁,不切实际、虚如缥缈!
不过遇到平台跑路,一些不理智的投资者哄抢了平台营业场所的办公设备,这样做显然无济于事。一旦遇到平台跑路、经营不善、提款困难等情形,投资者应当理性分析,依据合同规定的权利义务,找准平台责任和借款者责任,按照合同相对性原则,起诉与自己签订合同的相对人——平台或者借款人。那么投资人遇到踩雷平台该怎么办呢?
1、平复心情,合法维权。在收到自己投资的P2P平台跑路消息时,相信大多数人都是十分气愤的,人在情绪过激时往往会做出不恰当的行为,因此,此时最重要的就是保持冷静,平复心情,然后思考如何用法律的形式维权。哄抢东西并不能解决问题,并且有极大的可能警察将找到你。
2、收集证据。踩雷后,投资人要收集的证据主要包括两个方面:一方面收集自身与平台关系证明,如充值提现记录、银行凭证、投资记录、借贷合同、网站服务协议、投资协议等等。另一方面要收集跑路平台的相关信息,如网站截图、公司证照、法人资料、经营资料、管理团队、公司虚假宣传截图等信息。建议投资人提前收集这些资料,因为有部分平台跑路后会先关闭网站,若投资人平时不注意保存资料,网站打不开后很难收集证据。
3、建立维权群抱团取暖。一般来说,P2P平台跑路后,投资受害人都不会太少,而且很有可能来自五湖四海。作为投资受害人,想尽一切办法联系其它投资受害人,团结众人力量,收集公共证据,通过创建维权QQ群、集体发帖等途径抱团维权,扩大维权舆论影响力,给跑路平台试压,引起国家相关部门的重视。在建立起QQ维权群之后,不应只是发牢**骂平台,而应选出几个代表,统计被骗的金额,分享大家收集到得证据,理性讨论追讨资金办法,尽量大家能一起去报案,这样警方才会重视!在一份雷的平台当中“91投”与“财佰通”两家平台的投资者
4、谈判协商、报警。不是所有的平台都是诈骗性质,随着监管的加强,以后诈骗平台会越来越少。相反会出现一些老平台因经营不善或资金链断裂、坏账等原因而倒闭清盘,甚至跑路的情况。如果在跑路前,能与平台的负责人联系上的话,投资人最好聘请专业的法律顾问与平台律师交涉、取证、谈判是否可以回款以及数额、比例;一旦谈判破裂,投资人直接到当地公安局经侦大队报案。
上诉四点只是针对逾期平台或者跑路平台的一些细节做法。正常来说对于P2P平台倒闭或者跑路,投资人可以有四种维权方式:商务谈判、民事诉讼、刑事报案、行政诉讼。四种方式各有优劣,具体而言:
商务谈判,优势是私密、回款可能性大。受害投资人在网站拖延钱款初期,投资人发现提现困难立刻启动商务谈判,与对方严正交涉,尽快还款。劣势是时机把握不准,稍纵即逝。网站出事初期,大多希望息事宁人,此时抓住机会与之交涉,回款可能性大。
民事追偿,优势是原告在某种意义上可掌握案件进度。受害投资人作为原告到网站开设地法院民事庭起诉,需缴纳诉讼费。原告需提供被告的身份证复印件、真实地址等。劣势是花费较大,效率较低。一般被刑事立案的案件,按照“先刑后民”的规则,民事法庭会先中止审判,等等刑事案件终结后再开启。
刑事报案,优势是效率高,花费少。受害投资人需前往平台所在地公安局经侦大队报案,提供相应证据,选择一个或多个罪名(常见罪名是非法吸收公共存款罪、非法集资罪等)。刑事立案不需要立案费,一旦立案,公安机关会组织侦查布控。劣势是投资人报案后,案件进入公诉案件程序,本人不能再撤诉。如需知悉进度,需与具体办案人联系,证明身份后了解相关信息。最好聘用律师追踪、监督、推进案件进程,防止当地人情关系干扰办案。
行政诉讼,优势是解决政府不作为等问题。劣势是此类诉讼立案难度大,胜诉几率较小。
平台跑路或非正常逾期是所有投资者都不想遇到的问题。所以在此温馨提醒投资用户,要学会分散投资,投资前要多方考察平台,验证平台的真实有效,最好能到平台去实地考察,这样更能保障项目的真实可靠,这也是防雷最有效的方式。润阳贷在此申明,欢迎一切投资者来润阳贷平台实地考察。
(作者:扬州恒安隆投资咨询有限公司董事长 佘春清)