2021疫情年留学生必备的商业保险
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我会重点关注以下四点，当然其他的小险种也会关注。小险种虽然保额小，但提供给我们的服务往往有惊喜。
医疗保险费；医疗运送与运返；个人责任险；保单生效条件与有效期。
因各国医疗体系不同，我之前没有关注，故此没有取得相关的数据，往后我收集后分享给大家。姑且就按我们的社保医疗保障看待吧，估计没有比我们国家好多少。就医流程，大家可以参考深圳的港大医院，门诊一般先全科医生做分诊后转专科，有时间大家可以先了解一下。
但两国的最大的区别就是预约，西人的医院预约约到你心跳加速血压飙升还是没有见到医生就医。没有对比就没有伤害，所以请大家不要再喷我们的就医效率了。
留学生保险、旅游保险 = 商业保险
新生开学，留学国的医疗保险会有一定的保障空挡，故此我们需要给孩子们购买商业保险来弥补这真空阶段保险。现在疫情期间更需要给我们的孩子多一个就医预案。
特此，我对比了市面上关于孩子留学的保险，能保障我们孩子的主要有二类保险：留学生保险与旅游保险。
留学生保险比较纯粹，项目内容相对比较小。有针对留学方面特定项目，如补偿中断学业保险、留学缺考补偿、留学中断房租补偿。。。。。。，、，可惜额度太小了。不过如果孩子是凑合留学的话就务必购买这类，因为大多读的是二流学校或者得罪说的是野鸡大学，学校经营不稳定是需要买这类保险。
我个人会偏向选择一年期旅游险给孩子，主要考虑到该产品保障内容比较全面。保障内容有医疗费、医疗救援、个人责任。。。。。。。涵盖20~50个细分保障内容。
保险产品买哪家公司本文不方便在此展开分享，就服务能力与时效来看，简单的区分就是去欧洲就买欧洲背景的保险公司，去美洲就买北美背景的保险公司。以下仅仅为重点关注的做分享：
医药补偿
在保险的世界里“意外伤害就医”与“疾病就医”是分开的，大家以后买保险一定要注意啦，有时间的话就检视一下我们已经买了的保单吧。
欧美、日本、新加坡等先进国家与地区，医疗费是相当高的。多高？留个课题给大家文后求知吧。买多少保额，有一个对标的数据，我们去欧盟旅游，欧盟签证要求我们要买三万欧元的医疗保险。故此，建议大家安排此险种时不要低于30万人民币保额。新冠有不同渠道的报道，动不动就上百万的医疗费。故此，我会安排到100万RMB的保额给孩子，而且是保费没有增加多少。
境外医疗费在合理的范围内，一般百分百报销。简单门诊需要回来报销，目前各公司陆陆续续提供微信服务通道，在微信上传就可以报销。住院医疗一般都能做到由保险公司结账支付。
在国外就医后还要回国继续治疗的，赔偿计算起来稍微复杂一些。分有社保与无社保，各公司的产品一般不超过保额的20%以内的赔付，这个我在此就不细说了，大家看看条款吧。
医疗运送、运返
医疗运送与运返，这个真的要敲黑板划重点，请大家务必要好好关注，这项服务我们自己是很难采购到。
医疗运送：“运送”简单理解就是运送到符合医疗服务的国家、医院，运送到距离事故发生地最近的且具备适当医疗护理条件的所在地医院；因病情需要，将派遣医护人员护送我们。紧急救援，若救援机构认为必要并经保险公司认可，可以包机或者使用医疗救护专用机运送我们到合格的医疗机构。
说个案例吧，十几年前国内的游客与香港游客在埃及开罗拼团一个大巴出行，非常不幸发生的严重事故，伤亡N多。当时国人多保险的理解没有那么深入，就没有买到有医疗运送与远返服务。结果就出现这个画面，国内的游客留着埃及继续治疗，香港的旅客直升飞机就跨过地中海运到法国就医。额，有钱真好，医疗环境就不一样啊！
医疗运返：如果回国还需要继续治疗的，保险公司将提供病床至病床的医疗护送服务，送回国内的医院继续治疗。因病情需要，将派遣医护人员护送我们回到所在地。
还是说案例吧，一个妈妈飞美国参加女儿的毕业礼，我估计她上飞机前应该是有问题的，你是知道的，飞机这么密闭空间而且温度低，这个妈妈下飞机就急性肺炎，入厂维修了几天，保险公司的人就和她商量，按目前她的身体状况应该3天后就要开始自负了，保额已经用完。另外，以她现在的身体状况是可以送会国内继续医治的，如果同意，保险公司将安排医生、护士还有必要的器械与药物一直护送她回国继续就医。
最终这个妈妈同意回国就医院，保险公司就启动床至床的服务，将这个妈妈从医院的救护车~~飞机~~救护车，一直护送到国内医院入住。
个人责任
熊孩子多熊事多，西人讲法不会给您好好聊天的，动则官司。故此，我是非常重视这个保障。一旦遇到问题，我们就可以把案子交由保险公司去处理，从而避免了孩子直面伤害方谈判时有可能的安全问题；也避免我们请律师、应诉。。。。。。等等的困惑。在我们不熟悉的异国他乡是非常挑战我们自己的处理能力与水平。
特别提醒，如果孩子在国外开车一定要再买对应的保险产品，个人责任险不保障开车的责任。个人责任险大致保障如下：
1、赔偿孩子因意外事故造成其他人身故或损害、财产损失或损坏；
2、事故被提起仲裁或者诉讼的，仲裁或诉讼费用以及其它必要、合理的费用，保险公司在保险单所载明的保险金额内负责赔偿。
保单生效条件与有效期生效条件：因疫情的原因，目前市面的旅游保险只剩下离境前买好才出境的产品。人离境了基本上找不到产品可以购买，反正在2021年截止本文发出，我没发现有公司在发售此类产品，所以请务必在离境前买好保险再出发。目前市面上一年期的保单，大多都是可保多次出行，每次出行保障不超90天、180天。面对不确定的疫情，航线说熔断就熔断，所以我们尽量买到一年期，每次出行最长可保365天的保险产品。旅游险可以提供全球保障，将来孩子利用假期在周边国家玩就有了保障。当然战乱国家、疫区。。。。。。等高危地区是除外啦。生效与结束时间节点：出发时从离开家门口开始生效，一直到假期回国到家门口结束。当然咯，一定要在保单约定每次出行保障的天数与保单有效期内。保单同时提供延长保险时间的服务，保单有效期结束后因个人不可抗力的因素导致的合理滞留时间。目前最多的可以看到的案例就航线熔断，回不来。
祝孩子们前程似锦！！！
书于深圳辛丑年仲夏
