揭秘！这些银行如何玩转风控，将不良贷款率玩转至1%以下？

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2.4月（青岛）：

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作者丨么了 编辑lZQ佐罗

出品l 信贷风险管理

在风起云涌的金融江湖里，不良贷款率就像是各家银行头上的紧箍咒，时刻提醒着他们：风险无处不在，稍有不慎就可能栽个大跟头。然而，就是这么一群看似平凡的银行，却在2023年成功地将不良贷款率控制在了1%以下，他们是如何做到的呢？今天，就让我们一起揭开这神秘的面纱，看看这些银行是如何玩转风控，将不良贷款率玩转至1%以下的！

首先，我们得了解一下不良贷款率这个“小妖精”到底是个啥玩意儿。不良贷款率，简单来说，就是银行不良贷款占总贷款余额的比例。这个比例越高，说明银行的风险越大，反之则说明银行的风险控制得相对较好。那么，这些银行是如何在这个“小妖精”面前保持镇定，甚至还能将其玩弄于股掌之间的呢？

答案就是：他们有一套独家的“风控秘籍”！

秘籍一：慧眼识珠，精挑细客户

瑞丰银行作为这次降低不良贷款率的佼佼者，其首要秘籍就是“慧眼识珠”。他们深知，要想降低不良贷款率，首先得从源头上把控风险，那就是精挑细客户。他们不是随便什么人都放贷的，而是要通过一系列严格的审核程序，对客户的信用记录、还款能力、经营状况等进行全面评估。只有那些信用良好、还款能力强的客户，才能成为他们的座上宾。这样一来，不良贷款的风险自然就大大降低了。

当然，这种“慧眼识珠”的能力也不是一蹴而就的，它需要银行有强大的数据分析能力和丰富的风控经验。就像一位武林高手，需要经过多年的修炼和磨练，才能练就一双火眼金睛。

秘籍二：紧盯风险，防患于未然

招商银行在降低不良贷款率方面也有一套独门绝技，那就是“紧盯风险，防患于未然”。他们深知，风险是无处不在的，只有时刻保持警惕，才能及时发现并化解风险。因此，他们建立了一套完善的风险监测和预警机制，通过大数据分析、模型预测等手段，对可能出现的风险进行提前预警和干预。这样一来，即使有风险苗头出现，他们也能迅速采取措施，将其扼杀在摇篮之中。

这种“防患于未然”的做法，就像一位高明的医生，能够提前发现身体的隐患，从而避免疾病的发生。招商银行正是凭借这种高超的“医术”，成功地将不良贷款率控制在了低位。

秘籍三：灵活应变，因时而动

杭州银行、厦门银行和宁波银行在降低不良贷款率方面也有自己的一套方法。他们更加注重灵活应变，因时而动。在经济形势好的时候，他们会适当放宽贷款条件，扩大业务范围；而在经济形势不佳的时候，他们则会收紧贷款政策，加强风险控制。这种灵活应变的策略，让他们能够在不同的市场环境下都能保持稳定的经营和较低的不良贷款率。

这就像一位聪明的商人，懂得在不同的市场环境下采取不同的经营策略，从而赚取更多的利润。这些银行正是凭借这种灵活应变的智慧，成功地将不良贷款率控制在了低位。

秘籍四：持续创新，科技赋能

常熟银行在降低不良贷款率方面也有自己的特色，那就是“持续创新，科技赋能”。他们深知，传统的风控手段已经难以满足现代金融市场的需求，因此他们积极引进先进的科技手段，运用大数据、人工智能等技术对风控流程进行优化和创新。这样一来，不仅提高了风控的效率和准确性，还降低了人力成本。

这就像一位武林高手，不断修炼新的武功秘籍，从而提升自己的武功水平。常熟银行正是凭借这种持续创新的精神，成功地将不良贷款率控制在了低位。

当然，除了以上这些秘籍之外，这些银行还注重团队建设、员工培训等方面的工作。一个优秀的团队是银行稳健发展的基石。因此，他们投入大量资源用于人才培养和团队建设，打造了一支高素质、专业化的风控团队。这支团队不仅具备丰富的风控经验和专业知识，还具备敏锐的洞察力和判断力，能够及时发现并应对各种风险挑战。

此外，这些银行还注重与客户的沟通和合作。银行与客户是利益共同体，只有加强沟通和合作，才能实现共赢。因此，他们积极与客户建立良好的合作关系，了解客户的需求和困难，为客户提供个性化的金融解决方案。这样一来，不仅增强了客户的黏性和忠诚度，还降低了不良贷款的风险。

最后，我们不得不提的是这些银行的文化建设。他们注重培育一种积极向上、勇于担当的企业文化，让员工在工作中始终保持高度的责任感和使命感。这种文化氛围不仅激发了员工的工作热情和创造力，还增强了团队的凝聚力和向心力。在这种文化氛围的熏陶下，员工们更加关注风险、注重细节、追求卓越，为银行的稳健发展提供了有力的保障。

综上所述，这些银行之所以能够成功地将不良贷款率控制在1%以下，离不开他们独家的“风控秘籍”、灵活的应变策略、持续的创新精神以及优秀的团队建设和文化建设。这些经验不仅值得其他银行学习和借鉴，也为我们提供了一个宝贵的启示：在风险无处不在的金融市场中，只有不断修炼内功、提升自我、勇于创新，才能在才能在风起云涌的金融江湖中立于不败之地。

当然，降低不良贷款率并非一蹴而就的事情，它需要银行在日常经营中不断地积累经验、完善制度、提升技术。未来，随着金融市场的不断变化和金融科技的不断发展，银行面临的风险也将更加复杂多变。因此，这些银行还需要继续保持敏锐的洞察力和创新精神，不断适应新的市场环境和技术变革，以应对可能出现的各种风险挑战。

同时，我们也应该看到，降低不良贷款率并不是银行风控工作的全部。银行还需要在保障资产安全的前提下，积极拓展业务、提升服务质量、增强客户体验，以实现可持续发展。这就需要银行在风控与创新之间找到一个平衡点，既要严控风险，又要敢于创新，才能在激烈的市场竞争中脱颖而出。

END

与其改变别人，不如改变自己

真正能决定人与人差距的，是思维方式

思维方式决定着行动，而行动决定结果

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