第三方出款通道风控导致出款延迟 收单场景的重建是解决代收货款顽疾的唯一途径
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就在昨天、临沂的鑫宏业物流又消失了、这是这个月临沂跑路的第三家专线公司，代收货款老生常谈，屡禁不止，那么怎样才能解决代收货款的顽疾呢？
那么这篇文章通过梳理代收货款的逻辑和运营商机给出供大家思路的途径，算作抛砖引玉吧：
去年银联荣邦科技推出代收货款(COD) 移动收款 .在此之前还有临沂润泓的代收货款“秒付”、易代收、物银通、都是针对物流代收的有益尝试；但由于各种原因，还是没有出现几何裂变，说明行业的痛点并不在收单和清分上；
利用POS机具和收单场景解决代收顽疾遇到了巨大阻力；
阻力一：收单手续费，吞噬利润
对于下沉到县镇的专线网点而言，利润微薄，接收运费在单车（9.6米）3500之间徘徊，假设代收收款10万、那么按照最低的收单费用支出为：2‰. 需支出通道费200元；单月支出为6000元；信用卡签收6‰.上不封顶，专线对这样的费用望而却步！
省域内单票运费约为6元上下、代收3000元的时候，收单费用与运费持平，那么专线无论如何用不起这样的渠道；有涸泽而渔的嫌疑；
通道费用无法降下来，因为有三家来分：银联10%，发卡20%，收单行70%。
阻力二：加盟顽疾、相互制衡
“专线乡镇网点多采用加盟制、由于地域距离原因，网点管理难度加大、对于出库、核算、现金管理存在空档；
由于运费收益由总部核算，作为同总部讨价还价的重要筹码，滞留代收成为相互制约的最有效的手段；、加盟商天生动机坐支和截留、会找到任何理由故意拖延和滞留；这也是任何技术也无法解决心魔的根结所在；
阻力三：专线财务管理、信息化滞后
众所周知、专线轻资产、缺乏流动资金来源渠道、扩张资金主要来源于代收货款，2015年是挪用代收的顶峰，很多专线在15年的成长与扩张与代收息息相关；天堂与地狱只一念之差!
代收账期在郑州、山东基本控制在24小时之内，西南、西北地区较为缓慢；重庆更差，大部分专线为一周；结算方法停留在现金领取的阶段；这与专线的信息化程度和规模相关；
从收单环节监管代收需要从TMS中提出数据，处理清分、小微专线由于毫无长远规划，不愿在信息化上投入过多，乡镇网点现金汇总、回款、上报清单、到总部财务对账，再到发放经历漫长流程；人为延误较为严重；
结论
–此路不通
从市场反馈看、可以得出结论，采用POS清分监管代收是从蚊子腿上剔肉、没有考虑到渠道中各方利益、硬要从中切入，瓜分本来微薄的利润构成，此路不通！
那么还有什么方法解决代收顽疾？让我们关注一下代收货款的最新市场动态：
传化钱包
传化支付5月21日在西安、协同富达物流、推出“传化钱包”为代收货款的解决方案， 与中国银联联手的为物流企业定制账户托管服务的“物流钱包”。传化是物流行业唯一拥有三方支付牌照的企业、借助对于物流行业基因、给出更加科学合理的风险控制和定价， 从而推进产融结合。
闪电付
4月22日，郑州喜来登酒店的聚盟黑豹发布会上，来了2000多家全国物流零担行业的同行。黑豹物流董事长杨光首次公开发布了代收货款的终极解决方案——闪垫付，同时郑州当地的平顶山银行为黑豹闪垫付用户首次授信10亿人民币。
从小快科技的“闪电付”到传化的“物流钱包”代收货款又一次以截然不同的姿态出现在我们的视线！
代收货款的核心
在专线领域、代收货款有其显著的金融产品属性，虽然在实践中它扮演着交易中重要的角色、但刨根问底它如何风控、如何降低支付成本、如何快捷记账都欠缺深入的探讨和分析。
随着一连串的专线跑路现象、在商业信誉不健全的地区、代收引发了很多群体现象，几乎天天呼吁、但又防不胜防、时时发生。随之引发了代收的一系列连续不断的变化。
应该从谁身上找到突破口？
专线不是柳下惠，
有一种声音，期望专线通过信息化和自我完善、规范代收运营；
专线营业执照的经营范围本就没有代收货款项目，属于超出经营范围，在主观愿望里，如果你很饿，对资金如饥似渴，身边刚好有这么一块资金蛋糕、你能不动心？
专线不可能成为坐怀不乱的柳下惠；天生就有对资金的渴望和占有、只不过有些专线能够自我约束，而大部分专线普遍缺乏应收账款的管理能力，交易相关主体的信用体系不健全、信息不对称导致交易链条整体效率低下。
有了资金池就会诱惑挪用，这是专线公司的原罪所在！
银行是老虎，小微业务滞后、不知道从何下爪
“商业银行对于存款的抢夺和考核日趋激烈，零担物流行业中的客户收付款极为频繁，服务资金结算服务是重中之重，跨地域、跨机构、跨企业的结算，高频率、小金额、海量的特征使得商业银行青睐有加，确无从下手，如何吸引客户并保持对同业的竞争优势存在较大的不确定性，预期开发效果存在不确定性。
商业银行都有一系列代收解决的产品和方案，最成功的属临沂民生银行的易垫付、即时付产品，300家专线，每日5000万流水，贡献了9万张大商城借计卡，和20亿元的日均存款余额；
河南郑州商业银行，中信银行，浦发银行都不同程度的在代收上给予了厚望，取得了不菲的成绩；但由于合作企业的个性化，而非产品化。专注于核心企业、无法向社会推广复制；
润泓中信卡 民生大商城卡
壁垒之一：短期考核使得长线项目不落地。
商业银行体系的考核期基本是三年时间，对于代收项目，借记卡发展、银企直连系统对接、需要时间磨合；客户的积累和习惯的改变需要时间，也需要零售部、卡部、科技部、信贷部、合规部各部门有效的衔接配合；民生银行9万张卡用了5年的推广期；
行长们都希望立竿见影的提升效益，如此的持久战怎么也提不起行长们的兴趣；
壁垒之二：流程不改变、小微的成本无法控制。
单笔小微贷款和单个小微客户给银行带来的绝对收益并不多。在传统信贷模式下，一笔小微贷款与大企业贷款所花费的精力相差无几，甚至对相关业务人员的尽职程度、综合能力等要求更高，需要付出大量的人力成本和运营管理成本。如何控制成本是银行持续发展小微金融必须攻克的难题。
提货人有快捷支付意愿、需简单、方便
收单
这个环节是传统的一手钱一手货的交割过程，专线公司通过货物交割，将货物变现的过程 .
在临沂润泓、民生的产品里、即时付是通过收单机具、直接进行代收的清分，验货后直接将货款交付给货主；秒付到货主账户；
说明提货人主观期望是：跨越专线！直接支付
而阻碍直接交付的原因
1、碎片化，小额高频的代收货款没有一条便捷的通道；高额的通道费用专线无法承担，现场支付的场景的多元化，现金、微信、手机银行的多种支付方式，使得门店形成滞留节点；
2、支付信息节点的传递受阻，如何确定交付节点数据的上传和回复；目前还有一些专线的等通知放货业务，就是这种模型；增加的专线的工作量，口头通知的失真和延迟也是主要推广阻碍；
解决支付场景是代收货款的关键
核心
从以上分析可以看出、解决专线代收货款的核心在于收单环节；提货人、送货员、出纳、门店老板、专线总部归集、财务发放、货主接，现金流转链条过长导致各环节极易失控；
收单的多样性；
目前网点收单存在很多的不可控因素：提货人在支付时有多种支付模式：现金（80%）、微信（10%）、支付宝（2%）、手机银行 (2%), 赊账（6%）；
这些纷乱的收单模式使得门店的场景复杂多变；门店出纳得应付不同的付款模式，督促三轮车送货员回收货款、还需要在6点之前存入总部银行账户、提交缴款清单与在库清单匹配；
应付多变的收单场景、又不能蚊子腿上剔肉、加重渠道负担，这是众多代收平台左右为难，无法两全的事情；这也是临沂润泓、郑粮佑客交易量不能提升的根结所在；
简化收单环节是代收顽疾的源头
代收货款的收单，是解决代收顽疾的核心所在，控制代收场景、监控代收与订单的匹配度、这需要TMS数据与银行收单情景的融合；
实际中、除了郑州、山东等庞大的日代收在千万以上的专线打通了与银企直连的通道；如山东宇佳、河南长通、豫鑫等；对于小微企业由于谈判的不对等和本身信息化的薄弱。这个环节非常滞后’
归集与清分是关联的,缩减了财务对账的工作量，网点回款进入系统自行比对，将代收货款、手续费和运费自动清分，打入不同账户。自动清分对于TMS的要求增高，TMS系统模块增加了开发功能，对于小型区域性TMS公司是一次市场考验。规范化，准确化，稳定性、开发语言，系统功能都提出了更高的要求。
数字化、区域链是解决代收顽疾的核心
源头上解决收单有两种办法、
聚合支付需突破的条件尚不具备；
当初银联成立，推动线下受理环境时，也没有得到银行的响应，认为这只是“苍蝇肉”，这才出现了银联商务，以及其他第三方支付也开始进入这一市场；
对于聚合支付与专线TMS直连，解决信息流于资金流问题是解决之道；统一收款工具、将不同的付款方式进行叠加能有效控制收单源头、使其透明化，从而解决代收监管；
但基于专线无法承担通道费用 。这需要银行补贴的支持，但就需要打破原来的费用，难度极大。这方面，互联网金融和第三方支付会更加灵活。需要做好支付，银行也需要打破原有的思维惯性，获得全方位的支持；
相信随着支付行业大势趋于平稳，银行其实已经开始聚焦在支付场景拓展，但由于异地管理权限、TMS数据抓取分利等因素、还需要突破的环节较多。
信用支付的可行性：
本着上帝的归上帝，凯撒的归凯撒；
源头上解决收单还有另外一种方案：数字化支付
数字化支付使得专线工作量大幅度降低；将多种支付场景变为信用支付，将信用支付的金额转化为数字流通；解决专线挪用代收的根结；
数字化信用支付需要具备的条件：
1、将客户的支付现金变为虚拟数字；（如同提现到微信、支付宝），虚拟金额将定向支付给货主；
2、需要TMS支付数据完整展现，将代收款、手续费、保价费、运费，自动清分；
收益
第三方支付的专线收单场景
金融出现的本身价值是服务商贸，从最早的以货易货、出现货币、出现信用卡再到现在出现第三方支付、比特币等虚拟货币，甚至可能再次回归以物易物，其围绕的核心都是贸易结算，预付款、当期全款、分期付款、赊销这些结算方式使得金融服务有了用武之地。
支付宝依托于电商场景，解决了电商交易中的信任难题；微信借助社交场景已经完美满足人与人之间的支付场景。
场景
支付场景是解决代收的关键
那么物流行业的支付场景如何建立就是解决代收的关键；
收单痛点
不信任新的支付场景；使用习惯需时间磨合，专线人员不熟悉流程、资金感觉不安全；收货人提货人交接款项的便利性差。增值服务需时间建立；
货主痛点
不信任专线；回款时效差，历史履历查询不方便；选择专线缺乏依据，索赔和追索缺乏标准。增值服务需要时间建立；
能够解决以上付款人和收款人的痛点就是切入代收货款的命门所在，谁能建立支付场景，谁就能将代收货款从专线运营体系中剥离。
代收
场景收益
收单利益保证
在代收货款手续费环节，德邦的费率1%，百世费率6 ‰，小霸王的费率在4–6‰，明显高于其他专线企业，这是由于企业综合因素导致的结果；也就是说收款人是愿意付出的，谁能给收单保证安全和时效，收单收益将从增加手续费中获得；
信用支付，重塑行业
在末梢建立收单场景后，数据将会反馈至发货人，结合线下风控，收单场景很容易转化为信用支付，提货人可滞后支付货款；将产生更多的支付收益；
1.掌握订单全周期,依靠物流的轨迹、订单、支付情况等确认真实性。
2.定向支付避免资金挪用。
3.物流运营平台风控与数据风控相结合。
掌控流量入口，介入专线日常支付
由于收单后，专线收入将由收单机构转入，那么专线日常油费、ETC、车辆租赁，都将建立良好的支付场景；掌握数据和渠道的支付机构很容易以集中采购的模式，取得支付增值利益；
支付交易依托于物流运单场景、较早的发现行业信用风险高发征兆、这对于增强信用管理能力起到了很好的作用，风险评估模型里保函交易信息、产品库存、销量、交易流程、频率等指标、以及对于客户的收藏、评估、投诉等多为数据；
通过原始数据获取收益、使用大数法则、用较少的额度、海量的数量来控制风险、这样的做法在传统金融是较难实现的；
代收货款的发展历程表现为几个时期：
代收货款有着天然的金融属性、但专线由于金融运营经验和团队的缺乏、对代收运营一直裹足不前，核心是专线管理者没有能力管好资金的入与出、就无法清晰的看到代收的增值空间。
变
2018年 代收正在发生着潜移默化的改变
对于收货人，专线的角度是代收；
对于托运人，专线的角色是代付；
但专线没有做好这两件事情，导致了社会的不信任；
以三方支付介入代收的传化钱包；以TMS介入代收的小快闪电付，正在潜移默化的改变着代收运营模式，如何掌握其中的平衡是关键！
综上所述、代收货款有着天生的金融属性、建立支付场景 ，就能使其产生巨大的增值效益；
因为，货款实现方式随着经济和技术的发展，一定会发生新的演变。有着敏锐预见性的专线会先行、固守传统的专线势必会淘汰出局。
