投资者:从余额宝到互联网理财,我的IPhone 6S 就是这么来的
导读
85后投资者张岚算是最早关注互联网理财的那批投资者,包括张岚在内的普通投资者希望,在P2P理财收益“降温”的同时,这个行业的合规、健康发展也能提速,那些有问题的平台能尽快被淘汰。“作为普通投资者,当然更在乎本金的安全性。如果监管部门能帮助我们进行一轮清理和筛选,在从中挑选和投资就更放心了。”
“2016年初的农历春节期间,有挺多P2P理财平台搞加息活动,还有投满多少额度送礼品的活动,我的就是这么来的。今年我在几个靠谱的、熟悉的平台上寻觅了好久,迟迟没有看到有送礼品的活动,加息的力度也比往年小了很多。”85后投资者张岚算是最早关注互联网理财的那批投资者,从余额宝到P2P,再到几家老牌的互联网理财平台,张岚可以说是如数家珍。
张岚有点感慨地告诉中国证券报记者:“这段时间互联网理财‘降温’不少,听说今年P2P平台给的收益率还会降,身边的朋友投资起来也谨慎了很多。”
对于“张岚们”来说,以P2P理财为代表的互联网理财昔日的火爆是理所应当的:一是降低了普通投资者的理财门槛;二是大大提升了理财的效率和多样性。而从火爆到冷却似乎也无可厚非,毕竟野蛮生长之后,唯有优胜劣汰、回归理性才能确保这条理财的路子不会“走到死路”。
《中国P2P行业2017年1月月报》显示,2017年1月,网贷行业综合收益率为9.71%,环比下降了5个基点,同比下降了247个基点。
与收益率一同下降的还有成交量。2017年1月,P2P网贷行业的成交量为2209.92亿元,环比2016年12月下降了9.55%。截至2017年1月底,历史累计成交量达到了36500.85亿元,2016年同期历史累积成交量为14956.15亿元,一年时间增长幅度达到了144.05%。
业内人士指出,1月份正值春节之际,投资人对资金需求比较旺盛,对网贷行业形成一定的抽资压力。同时,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台后,网贷平台资产端竞争加剧、合规调整成本增大,部分平台主动下调综合收益率,行业综合收益率相应下行。
在更多业内人士看来,P2P网贷行业、理财预期收益率的“降温”已然大势所趋。业内人士表示,可以预见的是,P2P网贷收益率在今后一段时间仍将持续下降,最终稳定在一个合理的水平。不过这个水平仍然会远高于银行以及余额宝这类货币基金,平均利率水平很有可能会落在6%-8%这个区间内。对于广大投资者来说,预期收益降低长期来看是利好的,这意味着网贷行业中认真的“好平台”比例在上升,行业整体风险在下降。
P2P“降息潮”的核心原因是成本上升导致的平台综合收益率持续下降。首先,经过互联网金融近两年的快速发展,投资者越来越理性,之前一味追逐高投资回报率而忽视风险,现在的投资者更看好平台、项目的安全性。这意味着P2P平台获客成本的增加,也要求平台在风控、资产端建设方面进行更多的投入。其次,随着2016、2017年互联网金融监管的不断深入,合规已经成为P2P平台绕不过去的一个工作重点。而合规调整是需要成本的,例如银行存管的成本、限额令之下业务调整的成本等,这也是造成收益率下降的重要原因。三是随着行业竞争的进一步加剧,借款用户的融资成本在不断下降,这对平台来说降低了项目风险的同时,利润空间也在收缩,相应的投资者收益率也会降低。
业内人士认为,去年随着央行的降息、降准政策,加快了整个社会无风险利率的下降速度。对互联网金融平台来说,接下来市场上放贷业务的利息也会受到影响,这就意味着P2P企业利差空间的压缩,因此P2P理财收益下降是必然趋势。2016年行业年化平均收益率在10%左右,预计随着2017年金融脱媒的提速,应该会降到7%-10%左右。
而包括张岚在内的普通投资者希望,在P2P理财收益“降温”的同时,这个行业的合规、健康发展也能提速,那些有问题的平台能尽快被淘汰。她说:“作为普通投资者,当然更在乎本金的安全性。如果监管部门能帮助我们进行一轮清理和筛选,在从中挑选和投资就更放心了。”
监管政策明确、行业自律和信息披露推动网贷行业转型和规范发展
2016年8月24日,银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(简称《暂行办法》)。《暂行办法》明确了P2P网贷是专门经营网贷业务的金融信息服务中介机构;规定了P2P网贷平台的具体监管机构为银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室和地方金融监督部门;规定对客户资金和网贷机构自身资金实行分账管理,由银行业金融机构对客户资金实行第三方存管。对P2P网贷行业实行依法、适度、分类、协同和创新监管,既满足了该行业创新的要求,也改变了基本无规则约束的行业现状。
P2P作为民众资产配置产品成为趋势,累计成交3.6万亿
2016年全年的累计成交量为20638.72亿元,实现单个年份成交量突破2万亿,这个量级在整个金融行业也是非常大一个比重,相比2015年全年增长了110%。网贷行业获得了更多的资金青睐,网贷人气攀升也反映了P2P网贷作为资产配置的一部分成了大势所趋。
2016年网贷行业投资人数与借款人数分别约为1375万人和876万人,较2015年分别增加134.64%和207.37%,网贷行业人气增长幅度仍然较大。2016年由于监管政策对于借款金额的限制,致使较多平台出现了向诸如消费金融等业务模式的转型,因此借款人数增长速度远超过投资人数增长。
2017年1月P2P网贷行业的成交量为2209.92亿元,历史累计成交量达到了36500.85亿元,去年同期历史累积成交量为14956.15亿元,一年时间增长幅度达到了144.05%。
2016年是互联网金融行业具有转折意义的一年。行业监管政策密集落地,金融科技创新方兴未艾,经历了行业洗牌到渐入佳境,2017年将成为互联网金融走向成熟发展的新起点,只要大家撸起袖子加油干,就一定能让互联网金融有一个更加美好的未来。
2017年互联网金融将稳中求进,在引领经济发展、推动社会进步等方面继续发挥作用,同时规范进程也将加速,互联网金融生态将在金融科技创新与监管制度创新的双驱动下向更加健康、有序的方向发展。
投资永远是收益和风险成正比,风险意识最重要,投资之前先学习,不了解,看不懂,不投资。
实现资产翻番需要多久:
根据理财投资七十二法则,我们不难算出时下主要理财渠道实现资产翻番所需时间:
1.储蓄:现在1年期的定期存款利率是1.5%,本金翻一番需用时间:72÷1.5=48年。
2.股票:股市风云变幻大家已经感受过了,不同于固定收益类投资,股市是动态的,长期来看,股民中7赔2平1赚的格局永远不会变。
3.余额宝:按余额宝最近的收益2.5%计算,本金翻番的时间为:72÷2.5≈28年。
4.p2p:年化收益率10%左右,本金翻番的时间为:72÷10≈7年。