起底河南村镇银行“取款难”！储户的血汗钱还能追回么？

重磅！河南村镇银行“取款难”案件又有最新进展！

7月10号，河南许昌警方通报了村镇银行案的犯罪手段，以及案件最新进展：又抓获一批犯罪嫌疑人，并依法查封、扣押、冻结一批涉案资金、资产。

近几个月，河南部分村镇银行储户遭遇“取款难”问题，引起了全社会的普遍关注。

小法结合目前相关部门发布的声明及媒体报道，为大家梳理了事件始末，并就相关法律问题进行简单分析。

01

河南4家村镇银行“取款异常”

4月18日起，禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行等多家河南村镇银行公告称，为了能够提供更优质的服务，将对系统进行升级维护，网上银行、手机银行将暂停服务。此后，上述的多家河南村镇银行储户反映出现“取款难”的问题。

（事发后来到村镇银行排队取款的储户）

02

开封新东方村镇银行网站公告：

支付能力充足

4月22日，开封新东方村镇银行网站公布由中国人民银行开封市中心支行、开封银保监分局发布的公告。

公告显示：开封新东方村镇银行是经国务院金融监督管理部门依法批准设立的银行业金融机构。该行足额缴纳了存款准备金，目前资金充裕，支付能力充足。

03

河南新财富集团涉嫌违法犯罪

5月18日回应：针对近日媒体报道河南等地个别村镇银行出现取款难的问题，银保监会有关部门负责人5月18日再度回应称，4家村镇银行股东——河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。

6月18日下午，许昌公安局在“平安许昌”公众号发布“警情通报”显示：2011年以来，以河南新财富集团投资控股有限公司实际控制人吕某为首的犯罪团伙，涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。目前，案件侦办取得积极进展，公安机关已抓获一批犯罪嫌疑人，依法查封、扣押、冻结一批涉案资金、资产。

04

多位储户前往郑州被赋“红码”

6月13日，据南方都市报，多位接受记者采访的储户称，在扫码填报个人信息后，其场所码或豫康码显示为“红码”，“赋码原因”为“正在实施集中或居家医学隔离观察的入境人员”等；但同行赴郑州银监会（河南监管局）沟通“取款难”问题的非储户人员健康码则未受影响。此外，还有多位未前往郑州的储户在填报信息后也被赋为“红码”。

6月22日，郑州市纪委监委通报了“储户被赋红码”的调查问责情况，5名相关人员受到处分。其中，郑州市委政法委常务副书记冯献彬被撤职，团市委书记张琳琳被党内严重警告、政务降级。

7月7日夜，山东、辽宁等地的河南村镇银行储户，再向媒体反映称，自己的健康码再次被远程赋“红码”。

7月8日下午，郑州市大数据管理局发布公告称，7日晚，在对健康码系统数据接口升级过程中出现技术问题，导致部分健康码异常，经紧急处置，7月8日8时已全部恢复正常。

05

河南银保监局、金融监管局：

尽快登记，处置方案即将公布

7月1日，河南银保监局、河南省地方金融监管局有关负责同志表示，鉴于我省禹州新民生等4家村镇银行案件侦办取得重大进展，有关部门正在甄别信息，研究制定处置方案。提醒相关客户通过线上程序抓紧登记，如实登记。

7月10日，河南省地方金融监管局网站发布消息，禹州新民生等村镇银行风险处置方案即将公布。再次提醒相关客户尽快完成登记。

本案中，普通储户该何去何从？

1、民事诉讼路径

根据相关法律规定，储蓄机构（商业银行）办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。因此不论定期存款到期与否，储户均可自由支取。本案中，储户可以以储蓄存款合同纠纷为案由，向银行住所地人民法院提起诉讼。

不过由于本案存在刑民交叉情况，根据长期以来“先刑后民”的司法惯性，民事诉讼路径的推进可能以刑事程序的完结为起点，整体周期可能较长。

2、银行被接管与存款保险偿付路径

如果如符合《商业银行法》第六十四条的规定：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。如果银保监会不对其“接管”，而相关银行资不抵债无法偿付储户存款的，则相关银行可能进入“破产”程序。

另外，涉事的几家村镇银行均投保了存款保险。《存款保险条例》第五条规定，偿付限额为最高50万元人民币。因此，如储户在涉事银行存款低于50万元，且涉事六家银行出现“被接管”或“破产”的情形，则可请求存款保险基金管理机构全额进行偿付；如储户在涉事银行存款超过50万元，则超出部分将根据银行破产清算的结果按比例受偿。

对于这一事件，银保监会与人民银行同时提醒广大金融消费者，办理金融业务选择正规渠道，不被“高息”“高收益”等虚假宣传误导，不轻易将资金委托给第三方代办，防止上当受骗。

小法也相信，事件终会得到妥善解决，储户的合法权益理应依法得到保障。