流水不够不给出款怎么解决 贷款机构为什么拒绝你？贷款的硬性条件有哪些？贷款的雷区千万别踩
APP宣发
贷款-详解
>>>导语：初次尝试贷款，借款者难免会感到忐忑：对流程不甚了解、对贷款步骤模糊不清、对自己是否能成功获贷心存疑虑。这些疑问，或许会在你的思绪中徘徊。由于缺乏了解，甚至可能引发不必要的焦虑。因此，本文旨在为初涉贷款的朋友们提供一些建议，当你迈出申请贷款的第一步时，有哪些关键点需要特别留意？
01
贷款机构为什么拒绝你
近日有一则新闻报道说，迪拜的一个乞丐月入 47 万，不要惊讶，你没看错，不是 470、不是 4700，是货真价实的 47 万！而且还是月收入！年收入更要亮瞎你双眼！
假如这个乞丐拿着 47 万的流水账单去申请贷款，底气十足的说，“劳资要贷款”，贷款机构非但不会嫌弃他是乞丐，还会把他当大爷伺候！
其实，贷款机构就是这样“嫌贫爱富”，当你把存款、房产、收入、征信记录拿到贷款机构去申请贷款时，他们肯定会爽快的给你马上办理！
所以，想要申请贷款，你必须先积累下贷款的资本！
一、个人信用证明
个人信用报告主要记录个人基本信息、贷款信息、信用卡信息和信用报告查询记录等，贷款机构在批准某人的借款申请之前，需要了解借款人的信用状况，信用报告就是个人信用历史的客观记录。好的信用记录可以为你的贷款加分，所以平时千万要按时还款、还信用卡，营造一个好的信用记录。
二、稳定的工作证明
为什么公务员、教师、律师、医生很容易就拿到到贷款呢？
因为这类人士的工作稳定，在贷款机构看来，向他们发放贷款安全系数较高，无需担心其无力还贷“跑路”，所以愿意给予高额度贷款。这也告诉了有贷款需求的人们，不要随便换工作，虽然有的人不是公务员、事业单位，但是稳定的社保缴纳记录也是体现你工作稳定的方式。
三、高收入证明
借款人收入高，获得的贷款额度也高；反之，借款人收入低，获得的贷款额度也低。如果收入低的不能看，那么在贷款机构眼里你就是货真价实的乞丐，贷款肯定被拒。所以各位朋友要多多努力，多多赚钱，收入多了办什么事都好说！而且钱要存到银行卡了，以便产生流水！
四、提供有效资产证明
申请贷款的时候，能提供名下房产证明、车辆证明、保单等资产证明等，将会大大提高贷款审批通过率，在贷款机构看来，资产不仅是你收入能力的一种体现，更是还款的一种保障。
02
贷款的硬性条件
有很多客户在向我反映，他们自我感觉良好，但在申请贷款总是被拒绝。现在我就告诉你，被拒绝最主要的原因始你不够硬！自身条件不够硬，没有达到合理的要求，才会遭到无情的拒绝。
下面我就告诉你，关于贷款的几个硬性条件：
信用良好
收入稳定
足够流水
负债可观
用途真实
个人信用不良
个人信用报告是申请贷款时，融资机构考察的重点因素。如果申请人有不良记录（信用卡逾期、贷款逾期、违法违纪记录等）其他征信上的污点，会成为申请贷款的重点被拒的理由。如果是非恶意导致的逾期，请及时的向机构反映情况，并提供相关佐证证明。
例：客户李先生的房贷是每月 10 号进行扣款，而他在 8 号的时候已经存入足够的金额，由于网络等多方面原因扣款不成功而导致逾期，李先生需要打印该卡的流水证明已经事先存入金额，并写一个情况说明是本人非恶意逾期即可。
信用小白被拒所谓的白户，是指没有申请过贷款或者是信用的人，他们完全没有信用记录，像是银行或者其他融资机构无法从个人征信辨别客户的信用情况，无法证明客户能否按时还款，这无疑会存在一定的风险。因此，信用白户在首次申请贷款或者信用卡时，额度都很低，特别是申请信用贷款时，拒绝率更是非常的高。
负债大于收入
客户资金需求量很大，但是对应每个月的收入不足以覆盖所有的负债。客户通常都是考虑我要多少，而融资机构枉枉是考虑你要的金额是否能还得起。还不起，就会造成逾期。他们并不是给不起那么多，但你只适合那么多！所以他们拒绝的是申请人最初的申请金额，降为合适的额度，很多时候融资机构只是拒绝这个数字的金额而并非拒绝你的贷款申请。认真的考虑一下，如果一笔贷款让你们的负债率达到了 100%，每个月的收入都入不敷出，没有盈余，何必两败俱伤呢？直接拒绝。
是否稳定
这里就有分为两种情况了，一种是工作稳定，一种是生活稳定。
工作稳定。最突出的重点是社保有无交满两年，这个就是证明申请人是否在同一家单位任职超过两年的最好证明。另外，工作稳定最好的体现是工资流水的普遍平均（公务员、医生、上班族、），而不是高低起伏的。因为要借款，还款金额每个月都是固定，时高时低的收入对还款有着直接性的影响。所以销售行业的人申请贷款，大部分被拒的理由都是因为职业类别的特殊性。而最为特殊的职业还是要数自由职业，对不起，这一类的职业是肯定被拒的。因为他们养活自己已经是个难题，除了收入成为最大的阻碍之外。因为职业自由，没有约束和限制，个人的生活通常比较懒散，没有规划，这也是拒绝的因素之一。生活稳定。最突出的条件就是在本地有房、车或者是已婚有小孩。不是他们势利眼，而是判断一个人是否真正生活稳定的一个实体标准。证明在本地有长期居住的意愿和发展的趋势，当然也算是一种财力的证明。
流水不足
个体生意人或者是企业家申请贷款被拒，大部分的原因是因为他们注重现金
流，从而忽视了流水的重要性。金融机构辨别客户的收入主要看的是个人流水（或公司流水），流水是判定个人收入和还款来源的重要依据。做生意难免会出现资金短缺的情况，但是如果流水全部走现金，银行流水上没有固定的收入体现，想要申请贷款临时周转？被拒是很正常的。
贷款用途不正确需要钱，更要说明钱是要用到什么地方，融资机构才能给予发放贷款，如果申请贷款要用在**、房地产、高利贷转借、高风险投资等，二话不说，直接拒绝！
那么怎么做，才能成功申请贷款呢？
注意个人征信
个人征信就像是人的经济身份证，他能证明自己信用和财力，要想征信良好，首先是信用卡或者是房贷车贷不出现逾期。现在的人产生逾期的情况通常是因为还款不及时而造成的，那么就要清楚每一笔贷款、每一张信用的还款日和还款金额，提前一个星期把相应的款项存入卡内等待扣款。
如果遇到资金紧张的情况，可以提前 2 天存入。如果是因为经常要手动存款，太忙的时候忘了存，导致的逾期，可以设置关联还款，把储蓄卡和房贷扣款账号绑定、信用卡绑定，这样就不用担心因为太忙而出现还款逾期了。
白户如何成功申贷
白户申请贷款，因为信用记录空白无从判断，最好是给融资机构提供其他的财力证明。例如房产、车产、保险保单等；或证明自己的稳定性：已婚已育、公司的中高层干部等。那么白户在选择贷款产品时，就要格外的注意了。当下最好的情况当然是选择抵押贷款，因为有抵押物无论是白户还是逾期较多的客户都能申请通过，只不过是额度低一点。
另外白户申请贷款时，更要注意的是贷款用途，因为没有出现过任何贷款记
录，不知道贷款的款项要用去哪，给出一个合理的用途才能增加贷款的通过
率。如果首次申贷是用于做生意这种风险很高的情况，还是会被拒的。
申请合理的金额这个与其说是一种说话的艺术，倒不如说是一个审视自己的技术。无理取闹的申请会成为被拒绝的理由。
那么，申请多少才不会被拒呢？
申请的贷款和原有负债不能超过收入的 70%！
例，客户梁先生月收入 12000，公司职员，单身。2 张信用卡共欠款 3 万元，按最低还款计算的话每个月需要还款 3000 元，没有其他负债。如果要申请一笔信用贷款，则梁先生的最高负债额度是 12000*70%=8400。那么 8400-3000=5400元，以 5400 元为还款基础，信用贷款一般是工资的 15-25 倍，折中算 20 倍的话，则梁先生可申请额度为 10 万 8 千元。
合理利用流水
想要贷款通过，那就要多做流水。无论是个体还是公司，多走流水不仅能提高贷款通过率，也能清晰的看到账户里资金的流动方向，方便了解生意上的资金往来情况。银行和其他融资机构一般看的是申请贷款日前 3-6 个月的流水，计算净流入的多少判断申请人的收入情况。如果经常入不敷出，则加大被拒绝的可能。但是，不要为了申请贷款而去做假流水，对自己完全没有好处，查到了不只是拒贷这么简单，还会有牢狱之灾。所以，生意人多走流水、提供真实的流水，即使金额不多，但是通过率也会大大的提高。
正确的贷款用途写明正确的一个贷款用途，很有必要。
例如：购房、购车、装修、消费、旅游、出国留学、个人经营、公司扩张等，一个正确的贷款用途是最后审批的关键。
其实，贷款被拒绝并不是这些机构过于势力眼，而是我们的有太多瑕疵。打铁还需自身硬，只有更好的了解自身的情况，让自己的条件足够好起来，才能申请成功。在我们选择融资机构贷款的同时，也是被选择对象，只要让自己条件好起来了，相信去到哪里，都不会被拒绝。
网上的朋友流传着一个观点：说你们这些做贷款的都是势利眼，只借钱给一些有资本的人，救急不救穷，我们资质稍微差一点的普通人，就这样被无情的拒绝在门外，你们这些贷款机构只是为富人服务的，我们穷人都没有借钱翻身的机会。
网友兔子爱吃窝边草说：“这间不行，我就换一间机构，我不信我这样的情况还真的被拒绝了。”
申请贷款被拒绝，真的是因为他们势利眼，只救急不救穷吗？我们来看一下被拒绝的一些具体原因，就知道他们是怎么想的了。
03
贷款的雷区千万别踩
申请贷款谁都希望贷款机构能够按照自己的意愿办理，不仅额度高、利息低、放款快，而且利手续要简单。
但是有时候贷款申请的结果往往事与愿违，满怀希望去申请，结果有可能一分钱也贷不到。
如果你不小心踩到这些雷区，贷款被拒绝是分分钟的事。
一、没有如实填写申请信息
填申请表是申请贷款的第一步，也是贷款机构了解借款人的第一渠道。如果连申请表信息都不真实，那可见借款人的信誉度比较低。
申请表容易踩到的雷区：
联系人不实：比如要求填父母兄弟，借款人随便找朋友代替；
收入不实：借款人往往填超出自己实际情况的收入，导致后面跟银行流水差距很大；
住址不实：有的借款人怕被熟人知道所以连住址也造假，但是资料对不上，或贷款机构要求上门调查那就露馅了。
工作单位不实：有的借款人没有交社保，以为随便找一家好一点的单位可以提高自己贷款通过率，但这是在给自己挖坑。
二、材料造假
有的借款人资质比较弱，有时候为了提高贷款的额度铤而走险——造假资料。
材料造假容易踩到的雷区：
1、流水造假
流水是决定贷款额度高低的一个重要依据，有的借款人为了获得更高的额度不惜花钱找人做流水，以为这样就可以蒙混过关，有的人甚至花半年乃至一年去造一份可以通过银行查到的银行流水，以为这样就万无一失。
但是大家别高兴得太早，贷款机构在审核流水时除了会通过银行官方渠道核实，还会就某一笔具体金额核实流水的来龙去脉，如果某一笔金额无从追溯，基本贷款就没戏了。
2、提供假的征信报告
现在市场上有很多贷款造假产业链，其中提供假征信是一个，很多借款人为了让信用报告看起来更加完美，找到造假机构对个人征信报告进行修改，结果往往适得其反。要知道贷款机构的风控不是吃素的，人家看过的征信报告说不定比你看过的书都要多。
3、提供假的合同
销售合同作为评价营业额的一个重要方式，很多贷款结构都将其作为营业能力一个重要参考。不少客户为了提高营业额，让业绩看起来更漂亮，于是就打起了制作假合同的主意。
但是，贷款机构的风控不是吃素的，评价一个借款人的营业额是要通过多种方式来交叉核实，某一个环节对不上，造假就露馅了。一旦造假被发现，贷款的可能性就降低，因为借款人不诚实，没人敢放款给一个不诚实的人。
三、信用不良
不管是申请信用贷款还是抵押到款，贷款机构都会要求借款人提供个人征信报告，因为信用报告是判断一个人是否可靠的重要依据。
信用报告容易踩到的雷区：
1、信用记录差
贷款机构一般主要看借款人最近两年的信用情况，如果信用报告连续出现多次逾期，或信用卡连续 3 次或累计 6 次逾期还款的情况，将会吃到闭门羹。
造成信用雷区的主要原因有：信用卡不按时还，或者没有按最低额度还；房贷车贷没有按时还，有时候信用卡有年费没有及时还。
2、信用记录查询太频繁
有的朋友为了快速借到钱而慌不择食，到处找贷款机构申请贷款，或到处申请信用卡，这些申请每一家都要看最新的信用报告，所以借款人只能不断打征信，结果留下很多查询记录，这种情况在贷款机构看来，你已经缺钱到很严重的地步，是风险比较高的人，贷款被拒是分分钟的事。
四、不积极配合
在贷款审核当中有一个很重要的考核点，那就是借款人的配合度。我们经常看到这样反差比较大的情况。有的用户明明资质很好，结果却被拒了；而有的客户资质一般，却得到了相对较高的额度，这其中的原因就是前者装老大，不积极配合风控和信贷经理，后者是能够积极配合贷款机构的要求。
不积极配合主要体现在以下几个方面：
1、不配合信贷经理的工作
不配合信贷经理不仅会影响贷款办理进度，也会影响贷款审批结果。比如屡屡爽约，没有时间观念；比如不积极提交材料，比如装大爷高高在上等等。
2、不配合风控的工作
风控是贷款审核最重要的环节，不配合风控，贷款被拒是分分钟的事，比如没有按风控的问题回答，比如嫌弃风控问得太多，比如联系人没有积极接听风控电话，没有配合风控的问题作答等等。
总之，贷款是一个双方合作的行为，必须遵循诚实，积极，认真，合作的规则，否则踩到了雷区贷款就只能泡汤了。
04
最后的话
现在，你是否对贷款有了更深入的了解呢？如果你也面临类似的困境或者想要实现更高的收益，不妨考虑贷款作为一种解决方案。当然，在申请贷款之前，一定要充分了解相关政策和风险，并选择适合自己的贷款产品。
我在贷款这行摸爬滚打了好几年，见过太多人因为急需资金而焦头烂额。所以，我决定站出来，用自己的专业知识和经验来帮助大家。不管你是因为什么急需用钱，我都能给你找到合适的解决方案。
如果你现在正面临资金问题，别犹豫，联系我！
Ps
