提款系统维护不给出款怎么解决 个人银行卡提现跨境收款或被冻结?真相是……
近两天,跨境圈关于“个人银行卡是否会因为收取跨境结汇被冻结”的讨论喧嚣尘上。事情源起一位跨境卖家的个人情况分享,消息发出后快速在业内传播,多位卖家分析猜测可能导致其银行卡冻结的原因,并担心如监管政策有变,同样的事情大量发生,将对跨境中小卖家造成重创。
卖家们迅速询问了开户银行及所用第三方收款平台,得到的回复大多是,个人银行卡是可以正常接收第三方收款账户付款的,冻结案例也未大面积发生,少数银行卡被冻结或因其他原因。
在跨境卖家群体中,以个人卡接受跨境收款的情况十分常见,这埋下了一定的合规隐患。随着行业的不断发展、监管升级,跨境卖家财税合规化已成必然趋势,如何做好这项功课?某头部大卖公司财税专业人士做了几点分享。
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部分卖家反馈,个人银行卡收取结汇被冻结
2月13日凌晨,一位虾皮卖家发博称,12日其平安银行卡被冻结,电询原因被告知是相关部门新一轮断卡行动。随后其到开户行进一步了解,银行方面查询后告知,因其私人卡接受了跨境电商第三方收款账户的资金,对方对公账户打到个人卡,相关部门为防止洗钱活动,对此类跨境交易个人卡进行了冻结。
该卖家表示,被冻结的银行卡只能做销户处理,且5年内不能在同一家银行开户,柜员称其为第七个因这类原因被销户的客户。卖家由此得出结论,以后跨境电商收款结算,只能提现到公司对公账户,再转到个人银卡行。
一石激起千层浪,博文所说信息让不少卖家心中警铃大作,有人质疑事件本身的真实性,也有人认为收款结算只能提现至对公账户为无稽之谈,一时间众说纷纭。
部分卖家表示,提现跨境收款导致个人银行卡冻结的情况确实存在。
一位广州卖家说,相关部门的断卡行动从2020年七八月份就开始了。或许因收款较多,一年多前,他曾遇到过平安银行卡被冻结的事,“我之前冻结的钱能拿出来,但是5年内不能在平安办银行卡。如果收款较多,个人卖家还是要做一下规划,不要乱来。”
另一卖家与源头消息卖家的经历十分相似。“我是建设银行卡,起初就是线上交易不了,以为系统故障。后面去柜台询问,说有个公账对我的私账频繁交易,系统怀疑我有洗钱嫌疑,就把卡冻结了。”该卖家想到,自己就是用这张卡绑定了第三方收款工具,用于提现。之后其联系银行解释了交易动机,目前已经解冻。
一位东莞卖家表示,其去年年底就遇到了类似的情况,包括其同事在内约有10多张银行卡频繁被断,开卡行为中国银行和四大行。幸运的是,其银行卡未被销户,在前往网点签署一份不洗钱不外借账户的协议后事情得以解决。卖家猜测,这或与打击跨境洗钱有所关联。
存在类似经历的卖家不止一两个,反洗钱监管似乎正趋于严格:
——“遇到了,要去银行网点签一个不洗钱不外借账户的协议。”
——“我们也遇到了,不确定是不是因为收款导致的,去营业厅客服帮忙弄好了,但没说冻结原因,很懵。”
——“今天提款的时候已经收到了银行电话……最近备货转账比较多,每一笔都在问是什么用途,需要赶紧优化一下了,害怕。”
当前,卖家们最关注的问题是:个人银行卡真的不能用来接收跨境收款了吗?冻结事件会大面积发生吗?有卖家坦言,跨境圈内用个人卡收款的情况十分常见,如果跨境款项提现到个人卡都要被查的话,跨境生意就难做了。
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个人卡可正常接收跨境收款
上文这位虾皮卖家称,其使用某第三方支付平台收款,近一年结算均使用个人平安银行卡,被止付前收款两次,约人民币4000多元。那么这位卖家银行卡被冻结的原因可能是什么?个人银行卡还能接受跨境收款吗?
事实上,卖家群体普遍认为,个人卡提现跨境收款被冻结或为极端原因导致的个例,不会大面积爆发。一位卖家直指:“如果是真的,收款机构肯定会先强制要求都绑定对公账户,否则不给出款。”
不少卖家就此询问了第三方收款公司人员,得到的都是肯定答复。“今天上午因为手续费的问题咨询客户经理时候,顺带咨询了这件事,人家表示是支持提现到公账卡或法人名下个人卡的。”“咨询过银行和收款机构了,回复大致如下:没有说对公账户不能转个人账户,银行卡如果有异常被外汇监管局冻结,能够提供交易记录、证明合法收入,会解封的,建议最好在收款卡绑定后台。”
另一位业内人士也站出来发声,表示不要相信这类言辞。“国家政策结汇上有一项跨境人民币互联网贸易电商专项结汇,只要有牌照的第三方支付都有这个权限。除非是一些非常冷门,敢于去做换汇对冲的第三方支付公司。另外,资金流与税务流或税务合规是两个概念,比如说用私人卡收了1000万款项,只要申报纳税了,其实税务局部门是没有意见的,只是违反了人民银行的相关条例,所以不要被太多恐吓式营销给吓到了。当然条件允许的情况下,尽可能还是不要用个人卡收款。”
此外,有卖家认为,就从收款平台提现到个人卡被冻结而言,大额高频的资金出入相对比较容易引起风控。
从银行、收款平台及业内人士的反馈看,私人卡是可以正常接收第三方收款账户付款的,消息源头卖家所说案例也没有大规模爆发。如果有银行账户异常情况,卖家配合银行签署相关协议、提供说明等,账号大概率会很快得以解冻。
并非个人银行卡结汇都会出现问题,只是个人银行卡结汇时碰巧有一些问题,也会出现被冻结的情况。比如个人银行卡是黑卡、流水异常、电话号码是空号、相关抽查、nvp登录异常等都会造成银行卡被冻结。
其实,如果跨境收款政策有更新,无论是收款机构还是银行方面,都会先卖家一步行动,走在前面,卖家们此刻不必过于焦虑,放平心态即可。
个人卡结汇被推上风口浪尖,引起大批卖家恐慌的主要原因,或是使用个人卡结汇的情况较为普遍。
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个人卡结汇会被限制吗?
亿恩网对多个卖家进行随机调查,大多跨境卖家称,有在使用个人银行卡进行结汇。
卖家亚马逊农民工称,目前使用个人卡结汇的卖家肯定很多。就亚马逊平台来说,以前使用个人身份证就可以开账号,中型和大卖家也有用员工信息个人身份证信息去开账户的情况,不会都去注册公司,毕竟养公司要钱,员工也不可能当个空壳公司法人。所以这种现象普遍存在,甚至一些中型卖家和大卖家也不可能避免。
一位深圳的卖家介绍,目前他所知的跨境卖家一般会通过收款,但是通过这种方式大部分银行不支持提现。因此,对于跨境电商卖家来说,个体户+的组合较为常见。大致的路线图如下:收款→提款到个体户美金账户→个体户结→个人银行卡。
跨境卖家使用个人银行卡结汇普遍存在,但已经有人遇到了使用个人卡结汇,账户被冻结的情况,对于大多数卖家来说,如何避免这种情况呢?
对此,亚马逊农民工支招,亚马逊打款是有周期的,卖家结汇不要太频繁,尽量避免大额频繁结汇。
在发生个人结汇被冻结的情况之后,有部分卖家猜测,个人卡结汇是否会被限制。一部分卖家直言,如果个人卡结汇被查或者被限制,那么就不用做跨境电商了。
个人卡结汇会被限制吗?多个业内人士和专业人士一致得出结论:不会,至少目前不会。
知情人士介绍,相关部门至少目前不可能限制个人银行卡结汇,如果对这方面进行监管,盲目进行一刀切,这与国家支持小企业发展,鼓励发展跨境电商的初衷背道而驰了。
业内某头部大卖公司财税专业人士称,主观感觉个人银行卡结汇被限制的可能性存在,但是也不一定,因为这个事情牵涉到很多中小企业,或者说很多中小卖家。
现在相关部门对中小企业的态度,实际上还是以包容性监管为主,所以可能不会特别严格的去进行限制。但是包容性监管是有一定限度的,中小企业要明白当你的企业达到一定规模,就要做好合规问题。不管是税务,还是外汇上的监管要求,这是企业的义务,如果当企业到了一定程度,还不注意这些方面,肯定会出问题。
该人士进一步表示,其实结汇到个人银行卡的操作本质上讲是存在一些问题。
第一,如果要从完全规范角度来看,做公司做生意做业务,肯定要结算到对公账户,这是人民银行基本的规定。除了个体户之外,一旦使用了个人账户,会涉及到违反银行基本法律的一个问题。
第二,在税务上面其实也是有点问题的,因为如果有人用个人账户走公司的业务,那它有很大概率是为了减少公司的流水,减少公司流水的目的有可能是为了减少税务上的一些成本。
所以,对于跨境卖家来说,如果规模很小,可能相关的监管机构也注意不到,但是如果公司规模大到一定程度,现在监管的手段是很先进的,用大数据 Ai智能分析,包括一些网络工具,其实这个是很容易查到的。
卖家亚马逊农民工也介绍,等企业大到一定的程度,在财税方面肯定要进行正常申报,不能有人每年有几百万或几千万的入账,还要在报税方面低申报。
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跨境卖家应有财税合规意识
正如上述几位知情者的说法,大多跨境卖家用个人银行卡结汇的原因,一定程度上是为了避税,这种说法也得到了大多同行的认可。其中一位跨境卖家直言,反正我所知的入私账就是为了少缴税。
前不久,华南城附近一家电商公司就因为低申报被查了,据了解这家公司一年流水700万。按税收征收管理法,这家公司应该缴纳23万的增值税、2.4万的企业所得税,以及1.6万的城市维护税。
但是,为了逃税,这家公司以0收入向税务局申报,这么明目张胆的行为肯定躲不过相关部门的监管。最后税务认定该企业存在逃税行为,除了要求它补交偷逃的税款,还按少缴税款处60%罚款的规定,对该公司做出了罚款约16万的处罚。最终这家电商公司要补税43万!
对此业内卖家称,一年700万的流水,现在利润低到离谱,这家公司到手的利润不知道有没有43万呢?
对于大多卖家而言,低申报一定程度上是为了对冲企业的利润。尤其是近两年,受限于平台各种佣金和广告费用不断上涨、物流费用持续飙高的现状,很多卖家利润受到了一定的影响,加之很多卖家涌入跨境电商赛道,平台卖家之间的竞争愈加激烈,为了保住产品的销售额和排名,部分卖家开始打起价格战,卖家之间内卷加剧,各家的竞争逐渐上升为一场牺牲利润的“战争”。
在利润下滑的情况下,卖家可能会在其他方面进行对冲。华南城被罚公司低申报,当时是保住了一些利润,但是被查到的时候也要承担起相应的惩罚。
为了避免被查到的时候多交罚款,跨境卖家一定要重视合规问题,特别是当卖家发展到一定的阶段,财税合规问题不容忽视。
跨境卖家如何做财税合规化管理?某头部大卖公司财税专业人士分享了以下几点看法:
第一,跨境卖家要尽早做好财税合规,越早越好。有些公司刚起步阶段可能无法承担合规的成本,但是一旦具有这种能力之后,就要尽快的去规范,因为不合规的业务模式,会给企业留下风险敞口,而且这个风险敞口会随着经营时间和规模的扩大,不断的累积,累积的速度会越来越快。
第二,跨境卖家要舍得在合规方面投入足够的资源。要有专业的人才去负责落实这个事情,不管是内部设立专业的岗位,还是在外部找专业的服务机构都可以。这里面肯定会有一定投入,但是这种投入对于企业的长治久安和长期发展都是必要的。
第三,企业要有正确的价值观,不能把税务合规认为是一个负担。企业还是要从根本上要接纳,不要老想着通过税务策划或者避税去降低成本,靠避税去获取竞争优势,这种想法其实是比较危险的,时间长了肯定会出问题。
第三,近两年,欧美税局加强社会管控和稽查的趋势是非常明显的。从去年我们已经看到的各国的税务稽查都在收紧,所以从行业来看,有一些不合规的做法,可能以前还可以过得去,但是越往后它的风险会越来越大。
尤其是电商这种形态,其实特别不适合去在税务上冒险,因为风险本来就比其他业务种类要大。因为电商的数据都是永恒,所有数据在电商平台上、资金平台或者交易平台上都有留痕,如果有机构去核查的话,是可以很完整、很迅速地获取的,可追溯性是非常强的,所以电商本身面临的这个稽查风险就比较大。
加上现在的信息技术发展很快,各国在金融监管和税务监管方面的能力都非常强,用信息技术去进行分析,效率也非常高,而且这个技术也是一直在进步的。
关于欧美税局稽查收紧的问题,跨境卖家应该已经看到了。近日,泽宝技术及其创始人被母公司星徽股份告上了法院,主要原因是泽宝在境外经营的子公司被美国、德国、法国税局追缴税款,未缴及拖欠税款累计高达5000万人民币。
星徽股份于2018年收购了泽宝技术,此前,泽宝披露过有4家境外经营的子公司,这4家子公司欠下了大额的税款,大部分税款都是在2018年之前欠下的。为此,星徽股份诉讼要求泽宝技术原创始人及其一致行动人等7名重组业绩对赌方,支付人民币49,195,568.54元及案件的全部诉讼费用等。
跨境大卖没有合规缴税已经被欧美税局注意到了,一旦被查到,不仅欠下的税费要如数补缴,而且还可能面临数额较大的罚款。后续其他规模较大、没有合规缴税的跨境卖家,或许也难逃欧美税局的稽查。
接下来,跨境卖家财税合规肯定是一个必然的趋势的,尤其是对于一定规模的卖家,不合规的风险会越来越大。
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