流水不够不给出款怎么解决 贷款买房,银行流水不够怎么办?
买房是人生大事,也是一笔不小的开支。很多人想要实现安居梦,就需要向银行申请贷款。但是,银行贷款并不是随便就能拿到的,需要你提供一些证明材料,其中最重要的就是银行流水。
一般来说,银行会要求你提供近半年的流水,而且要求是有效的流水,也就是说,不能是你自己存的钱,或者你的亲戚朋友给你打的钱,而是要有稳定的工资收入,或者其他合法的收入来源,比如房租、股息、分红等等。而且,你的流水金额要达到一个标准,就是你的月收入要至少是你的房贷月供的两倍以上,这样才能证明你有足够的还款能力。
可是,现实中,很多人的流水可能达不到银行的要求,比如有些人是自由职业者,收入不稳定,或者有些人是现金收入,没有流水记录,或者有些人的收入虽然不低,但是支出也很大,流水不够。这些情况都会导致你的贷款申请被银行拒绝,或者贷款额度低,利率高,还款期限短,给你带来很大的经济压力。
那么,面对这种情况,我们该怎么办呢?有没有什么办法可以解决流水不够的问题呢?当然有,下面我就给大家介绍几种常用的方法,希望能帮到你。
方法一:增加共同贷款人或增加担保人
如果你自己的流水不够,你可以找你的配偶、父母、兄弟姐妹等亲属,或者你的朋友、同事等信任的人,作为你的共同贷款人或担保人,一起向银行申请贷款。这样,银行会把你们的流水合并起来,看作是一个整体的收入,从而提高你的贷款通过率和额度。当然,这种方法需要你的共同贷款人或担保人有足够的流水,而且愿意承担连带的还款责任,如果你逾期还款,他们也要一起承担后果。
方法二:用公积金、个税、社保缴存证明代替流水
如果你没有足够的流水,但是你有缴纳公积金、个税、社保等,你可以向银行提供这些证明,来证明你的收入水平和稳定性。一般来说,公积金、个税、社保的缴存基数都是按照你的工资来计算的,所以,银行可以根据这些证明,来推算出你的收入水平,从而判断你的还款能力。当然,这种方法需要你的公积金、个税、社保的缴存基数足够高,而且要有一定的缴存时间,才能让银行信服。
方法三:延长贷款年限
如果你的流水不够,但是你的收入还是可以的,你可以向银行申请延长贷款年限,比如从20年延长到30年。这样,你的房贷月供就会减少,你的流水就会相对增加,从而达到银行的要求。当然,这种方法的缺点是,你的贷款总利息会增加,而且你的还款时间会更长,你的资金占用会更大。
方法四:首选等额本息
如果你的流水不够,你可以向银行申请等额本息的还款方式,而不是等额本金。等额本息的还款方式是指,你每个月还款的金额是固定的,而且前期的还款金额比较低,后期的还款金额比较高。等额本金的还款方式是指,你每个月还款的本金是固定的,但是利息是递减的,所以前期的还款金额比较高,后期的还款金额比较低。如果你选择等额本息,你的流水就会相对增加,从而达到银行的要求。当然,这种方法的缺点是,你的贷款总利息会增加,而且你的还款压力会更大。
方法五:提高首付比例
如果你的流水不够,你可以向银行申请提高首付比例,比如从三成提高到四成或五成。这样,你的贷款金额就会减少,你的房贷月供就会减少,你的流水就会相对增加,从而达到银行的要求。当然,这种方法的缺点是,你的首付金额会增加,你的资金压力会增大,而且你的资金回报率会降低。
方法六:提供其他收入证明
如果你的流水不够,但是你有其他的收入来源,比如房租、股息、分红、奖金、稿费等,你可以向银行提供这些收入的证明,比如租房合同、银行对账单、工作合同、发票等,来证明你的收入水平和稳定性。这样,银行会把你的其他收入也计算在内,从而提高你的贷款通过率和额度。当然,这种方法需要你的其他收入有一定的规模和周期,而且要有合法的来源和证明,才能让银行信服。
