提款审核提不了款 【曝8家】老板是老赖的平台少碰，赶紧提现走人
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一、百亿平台中融民信现兑付危机 员工投资人恐慌亦无奈！
互金狗注意到4月26日市场周刊发文““中融民信”惊现1.5亿兑付危机 涉嫌非法吸储”，关于该文附在文末。
随后民信公司发布逾期兑付方案，被投资人称是满满的套路。
最早互金狗开始关注中融民信是在2017年11月份，当时中国互联网金融协会互联网金融登记披露服务平台又新接入了两家平台——希望金融和中融民信。
中融民信披露数据显示，截至2017年6月30日，该平台交易总额为139.13亿元，待偿金额45.21亿元，融资人总数166,936人，投资人总数437,500人。
值得注意的是，中融民信的项目逾期率达16.66%，金额逾期率达8.7%，逾期金额3.93亿，已经初现危机。
中融民信由中融民信资本管理有限公司运营，公司成立于2012年1月，注册资金1亿元。控股股东为自然人付东海，系民信公司董事长，拥有众多参控股企业、投资担保公司、商业银行等。旗下民信金服，主打产品有民信贷和Me金融。互金狗注意到Me金融早已停止发标。
在2017年11月查询发现中融民信因公示信息隐瞒真实情况、弄虚作假，被北京市工商行政管理局朝阳分局列入经营异常名录。
在2018年3月20日曾有中融民信原线上平台负责人及内部员工透露公司债权造假已危机四伏：
1、目前民信贷债权几乎为假的，因为目前中融民信已经关停了大部分线下贷款端门店，目前民信贷平台的标的大部分为假的。
2、民信贷与中融民信另一线上平台蜜金融平台公用债权。债权在民信贷、蜜金融同时出现，债权金额一样。
3、目前中融民信债权端主打大债权。以千万为单位计算。跟贷款人签订两份不同的合同，以规避法律法规监管，都以烂尾楼房地产项目或三四线城市房地产项目为主。
4、中融民信目前为了解决资产端困境，1000万高薪聘请原红岭创投张宇加盟，先张宇为中融民信的总裁。主攻大标的。众所周知，张宇之所以从红岭创投离职，就是因为其主导的大标的不符合国家监管政策，所以离职。现中融民信1000万聘请其加盟，拿着投资者的钱顶风作案。
5、中融民信原董事长付东海已经将60%的股份卖给徐浩均。
6、中融民信内部斗争很厉害，目前基本分为两派：徐浩钧+张宇，付东海+冷厉，目前付东海、冷厉基本已经退居二线。
7、徐浩钧煤炭发家，目前随着煤炭能源的逐步淘汰，由于其之间激进的资本运作，所以资金链出现问题。所以快速并购中融民信，就是为了将中融民信作为其继续资本运作的提款机，及解决之前的资金短缺。以及付东海深知中融民信已经面临大量的资金赎回压力(因为15年、16年国家监管政策的严厉，以及新平台的冲击，中融民信理财端业绩急速下滑)
8、徐浩钧并购中融民信速度惊奇的快。是由中融民信财富的一大区总监(现已重用)牵线促成的，从接洽到确定，仅仅1个月。可想而知徐浩钧资金缺口之惊天大。所以才需要迫切的并购中融民信成为提款机。
9、现已出事的e租宝之前也计划并购中融民信，当时已基本谈妥。因为付东海深知中融民信资金缺口压力，所以当时跟E租宝接洽，因E租宝不要其资产端人员，所以没谈妥(因为那样的话，付东海需要支付高额的资产端人员劳动合同赔偿费)
以上信息都是中融民信离职高管，以及其他人员提供。可信度99%。
4月22日有投资人后台留言称淮南中融民信线下门店被中融民信总部否认，所以投资人认为该门店是套牌门店，可点击又一家理财公司被套牌？提醒投资人免上当被骗（附录音）》查看。
2016年8月24日我国*了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，《暂行办法》明确规定网络借贷信息中介机构不得在互联网以外的物理场所推介理财活动、不得为自身融资。时隔近两年，一些公司仍然打着P2P的旗号，做着非法吸储的业务。
有投资人向本刊投诉称：中融民信分公司及线下门店对不特定人群开展线下理财业务，并通过POS机刷卡的方式吸收资金，疑似非法集资。记者以投资人的身份，对北京中融民信在辽宁、吉林、黑龙江、江苏等多地线下门店及分公司进行了为期5个月的走访调查。
记者调查发现：民信贷”平台运营主体中融民信资本管理有限公司(下文简称：中融民信)一直开展线下理财业务，2018年4月11日，记者总部采访时发现，投资人已开始到北京总部“讨债”，该公司惊现1.5亿兑付危机。
线下违规吸储 涉嫌非法集资
中融民信通过线下门店以及分公司职场对不特定人群销售固定收益的理财产品。据线下分公司业务人员介绍，民信集团旗下划分了九家分公司，中融民信是资产端，民信金服、民信阿里是财富端。
中融民信线南京分公司业务人员向记者介绍：“中融民信总公司2012年成立，南京分公司2014年成立。公司产品有月满盈(一个月)，单季鑫(三个月)，拿一年期的产品举例，一年收益10%，50万以下，存10万，一年到期拿11万回家，50万到100万之间，收益10.5%，存10万，参考利息1万零五百，100万，11.2%，到期111.2万。最高收益3年期，参考利息13%。”业务人员介绍的情况与记者走访的其他分公司基本一致，都是与客户签订的《个人出借与咨询服务协议》是三方协议，甲方为出借人，乙方为中融民信资本管理有限公司，丙方为民信阿里信息咨询(北京)有限公司。中融民信线下分公司同样使用富友支付提供的POS机刷卡来吸收投资人资金，POS机小票显示商户名称均为中融民信管理有限公司。
《个人出借咨询服务协议》
富友POS机小票 商户名称：北京中融民信管理有限公司
《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》“第一条违反国家金融管理法律规定，向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的‘非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款’：(一)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;(二)通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;(三)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;(四)向社会公众即社会不特定对象吸收资金。”
中融民信利用线下门店及分公司对不特定人群吸收资金并签订固定收益的理财协议，资金流向该公司，这种行为显然已涉嫌非法集资。
据中融民信线下分公司经理介绍，投资人资金由江西银行监管，使用的POS机却是由富友支付提供的，资金直接流向中融民信公司账户。投资人资金究竟被用到什么地方了，中融民信又是如何来保障投资人本息不受损失?中融民信各分公司均宣称《个人出借咨询服务协议》中的乙方(中融民信)和丙方(民信阿里)是一家，这两家是否存在关联关系?中融民信开展线下理财业务是否得到相关部门的许可?
记者带着这些疑问来到了位于北京市朝阳区工人体育场北路4号凯富大厦3层的中融民信总部采访。
中融民信资本管理有限公司公共关系总监申经理接受了记者的采访，记者问中融民信有多少线下门店开展理财业务，申经理告诉记者公司线下门店只是客户体验中心，没有销售功能，只给客户答疑做一些咨询类的业务，并否认线下门店通过POS机收取投资者的资金。
记者问到中融民信是否取得相关部门颁发的融资和放贷许可，申经理讲我们没有相关的业务，目前整个互联网金融行业都没有金融牌照，公司正在做备案准备工作。随后申经理以自己只是负责公司品牌板块，理财业务情况不是很清楚为由让记者把采访提纲用电子邮件的形式发到他邮箱，他核实了解相关问题后再给记者答复。
中融民信惊现1.5亿兑付危机 投资人来到总部讨债
记者随后在公司走廊碰到一大批投资人来公司讨要投资款，中融民信现场工作人员向投资者解释到，现在特殊情况，正常到期的客户都还没兑现，都在等都在排队，公司资金回流出现问题，最近的一笔1.5个亿的资金现在没收回来，这1.5个亿拿回来起码能把3月份的客户兑付掉，但现在确实拿不回来。
《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》其第十七条明确规定，网络借贷金额应当以小额为主，并对借款额度作出了限制。其中，个人和企业在同一平台借款上限分别为20万元和100万元，而在不同平台借款上限应分别不超过100万元和500万元。而中融民信向一个公司一笔就是1.5个亿的借款，这已明显违规，如果平台风控没做好，一旦出现坏账，平台的资金流将会面临极大考验，即便能撑过去一波，下一波谁也无法预料。
民信贷官网疑似提现困难投资人已然恐慌
在民信贷官方论坛，投资人纷纷发帖质问《为什么3月1号提现至今没有到账》、《为什么提现这么慢 总是不按时间到账 有什么问题澄清一下》。2018年3月6日，账户名称为139****6417的投资人发出质疑：“为什么3月1日提现，至今没有到账”
2018年3月7日，账户名称为137****8806的投资人在民信贷官网论坛发布《为什么提现这么慢 总是不按时间到账 有什么问题澄清一下》，3月21日，账户名称为138****1621的投资人回帖“同问，关于公司运营状况是不是出现问题请澄清”;4月4日，账户名称为138****5577的投资人跟帖“3月24号申请提现，现在还在审核当中!什么情况”;4月10日，账户名称为186****8847的投资人跟帖“感觉就是有什么问题，一旦出现问题咱们有什么途径去解决吗?是不现在可以报案什么的?”
兑付危机期间 线下公司推广参考加息活动疯狂“吸金”
4月14日上午，中融民信线南京分公司在中心大酒店举办名为“四月客户 参考加息方案”的大型活动，记者在现场看到，来参加活动的人大概有两百多人，大部分客户都以中老年人为主，会上主持人向大家介绍三个月的产品参考加息0.15%、六个月的产品参考加息0.3%、一年的产品参考加息0.6%、二年的产品参考加息1%、三年的产品参考加息1.2%，方案适用范围是到期客户本月续投及新增客户，并以客户砸金蛋送礼品的形式让客户现场加单，奖品有蜜蜂蜜礼盒、足浴盆、血压仪、豆浆机和50元到200元的苏果购物卡。
每位客户只要加投5万就能砸一次金蛋，记者在会场看到，先后有几十位客户参加了砸金蛋活动。
中融民信陷入巨额亏损的漩涡 业绩不容乐观
工商资料显示，中融民信由中融民信资本管理有限公司运营，公司成立于2012年1月，注册资金1亿元。控股股东为自然人付东海，系民信公司董事长。
同时，中融民信还陷入了巨额亏损的漩涡。据互金协会的互联网金融登记披露服务平台数据显示，中融民信2016年营收3.15亿，但由于销售和管理费用等支出较高，2016年净亏损达2.76亿。比2015年时的净亏损2.45亿进一步扩大。
2017年的数据目前还未披露，业绩情况尚不得而知，但在互金行业进入严监管的大势之下，加之高企的逾期，其业绩恐不容乐观。业内资深人士告诉记者线下财富公司的高成本运营、缺乏合格投资人设置、信息披露的不透明、监管的不可操作性等原因，如同定时炸弹一样危险，对于还涉嫌线下理财的P2P，建议投资者远离。
截止记者发稿前，中融民信并未对记者发出的采访作出任何回应，对其论坛投资者质疑的问题也未作出回复。
二、365易贷代持股东股份，三万块钱逾期三年多不处理
365易贷很长时间代持股东股份的，还不退还股东的钱，违法备案肯定通不过。
三万块钱逾期三年多，真是奇葩中的奇葩！这是我见过的最长的逾期，相比之下其他平台的小逾期多感人，老总也是牛逼的一塌糊涂，说平台不垫付不兑现，至少跟进下项目催收吧，真的去催收了，都三年了难道还拿不回来钱吗？
三、付融宝一个标发一百万，涉嫌利用壳公司自融！
前段时间，互金侦探的深度调查报道，“浙江人众金服用壳公司融资3亿，套路比e租宝还深！”在行业引起极大的震动。该文章指出，目前行业中，用空壳公司来借款的平台不在少数，尤其在备案前夕，很多平台都在利用壳公司来走账。
近日，互金重案组也发现，曾获软银中国+上市公司战略投资，中国互联网金融协会会员，江苏最大的P2P平台之一——付融宝，一个标借一百万，并涉嫌利用大量壳公司假标，涉嫌自融！
公开资料显示，付融宝隶属于江苏宝贝金融信息服务有限公司。工商资料显示，宝贝金融成立于2009年9月21日，注册资本1.1亿元人民币，法定代表人梁玉国，股东包括缉拿告诉中地控股集团有限公司（持股40%）、梁振邦（持股40%）、浙商基金管理（北京）有限公司（持股12%）、南京软银易钢创业投资合伙企业（有限合伙）（持股5%）、上海中技投资管理有限公司（持股3%）。
2015年10月22日，付融宝宣布获得中技控股、软银中国、浙商基金联合投资的3.5亿人民币。其中，中技控股为A股上市公司，软银是知名的风投机构。
100家借款企业中80%成立不足3年
互金重案组随机统计了付融宝近期100条借款信息发现，所有标的借款金额均为100万元，所有借款公司实缴资本均为0万，股东均只有1个自然人或2个自然人，所有标的均由海窑资产管理（上海）有限公司（下称：海窑资产）提供担保。
一、全部缴资本为0，我们都知道，即使工商不再要求实缴，但消费金融、民营银行，实缴注册资本都很高，且不断提高注册资本。这说明实缴注册资本，能在一定程度上反映企业的的基本实力及抗风险能力。然而，付融宝100个借款企业中，全部实缴资本为0，这不得不让人往空壳公司方面想。
二、每个标100万。824网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法规定，个人、企业在同一网贷平台借款余额分别不得超过20万元、100万元。这也意味着，如果企业没有转型做小额信贷、消费金融，而还以企业贷为主，就必然无法摆脱超额发标的问题。
三、海窑资产提供担保。工商资料显示，海窑资产成立于2015年1月22日，股东是莫利明（95%）、张小容（持股5%），我们且不说海窑资产是否提供担保函，是否具备担保资质，就海窑资产担保的100个借款标的，每个标的100万来说，其在付融宝的担保额，已远超出其担保能力范围。
海窑资产在2017年9月21日发生法人、股东变更。原股东不再持有任何股权。另外，在企查查上搜索海窑资产在企业年报中披露的邮箱：。共有27个结果，包括建筑工程、室内设计、市场营销、投资管理、在线旅游、农副产品等不同类型的公司，这种没有任何关联的公司凑在一起，一度让人怀疑海窑资产是由代理注册的空壳公司。
互金重案组，100个借款企业中，2018年成立的借款企业14家，2017年成立的借款企业53家，2016年成立的借款企业15家，2015年及以前成立的公司仅18家。
付融宝100家借款企业成立时间分布
此外，互金重案组发现，付融宝编号为“某文化传媒企业融资（项目编号：）”的借款资料显示，借款企业的其注册地址、办公地址均在XXX村。试想一下，成立不到半年时间，办公地点在XXX村的公司，距竟然一次性能借款100万？
由此，互金重案组不得不怀疑，付融宝平台100个借款企业，多数都是壳公司。此前，媒体曾报道部分平台利用壳公司或锁定已完成、已满标的借款项目，以此躲避媒体、监管的监督。由此推测，付融宝大概率就是利用壳公司进行发标走账，真实借款用途、资金去向成迷。
资金流向关联公司的大宗商品客户？
互金重案组发现，互融宝官网底部共有3个友情链接，除网贷之家外，另外两个分别是易钢在线（一站式钢铁电商平台）、蜂鸟软件（仓储物流系统供应商）。
两家网站官网显示，其运营主体分别为杭州蜂鸟物流科技有限公司、南京易钢在线电子商务有限公司。企查查资料显示易钢在线成立于2014年8月26日，注册资本500万元人民币，股东是江苏中地控股集团有限公司（持股67.14%）、梁振邦（持股25.715）、南京长懋企业管理合伙企业（有限合伙）（持股7.14%）。
