违规操作不给提现怎么办 当“网贷专员”打来这样一通电话……｜全民反诈在行动
APP宣发
“您好，我是X东金融网贷专员，
请问你需要贷款吗？”
这句看似简洁的开场白，
却是一场骗局的开始……
近日，香洲法院审结一起冒充某金融平台客服实施诈骗的案件，被告人廖某伟因犯诈骗罪被判处有期徒刑二年四个月，并处罚金人民币一万五千元，被责令退赔诈骗所得人民币五万余元。
人在家中坐，电话来了……
午后，小张接到一个境外来电，对方自称是X东金融网贷专员，询问小张是否有贷款需求，还说小张有三万元贷款额度，可以加个微信方便沟通。正巧小张刚注册了X东金融账号，也准备贷笔款，便顺势添加了廖某伟的微信。专员廖某伟主动建了一个“监管”微信群，解释称贷款过程需要在“监管”之下进行，又发了一条链接给小张，让小张重新下载“X东金融”APP。小张下载完“X东金融”APP，发现贷款页面与自己此前下载的APP界面完全一样，便在廖某伟的指导下，仔细填写用户名、银行卡号等信息，顺利提交了贷款30000元的申请，只等贷款进账。
微信多番聊，只为提现……
贷款第二天就批下来了。小张却发现账上的钱不能提现。
小张：这个要怎么提现？
廖某伟：这张卡里有没有1088元，有的话现在就能提现。
小张：我现在转，这个1088块是不是有返还的？
廖某伟：是的，办好之后提现到账总金额是31088元。
小张立即转账1088元用以激活账户，并将电子回单截图发给廖某伟。两三分钟后，小张还是没能提现。
小张：刚刚看了一下，我自己的银行账号填少了一位数，怎么办？
廖某伟：您怎么这么大意，少了一位数，这边不止是说耽误您放款进度，还款还不上的话也有很大影响的！您看看能不能修改账户，更正之后我再联系财务给您重新打款。
小张无法自行操作修改银行账号，廖某伟让小张赶紧联系“经理”。“经理”先后以“修正账号”“更改失败”“征信不行”为由，让小张向三个不同的账户转账共计43800元。这期间小张对不停变换收款账户渐生疑虑，“经理”只说因为是专用账户，都有使用时效性，催促小张尽快转账。直到“经理”第四次要求小张转账28000元，并称不转账只能提现40%的款项时，小张终于意识到上当了……
“手把手”背后，都是套路……
所谓X东金融网贷专员廖某伟，并不是真的X东金融平台工作人员。廖某伟跟着玩手游时认识的好友来到缅甸打工赚钱，当过网游客服，开过早餐店，还在二手车行卖过车，都赚得不多。在二手车行老板的介绍下，廖某伟进入缅甸一家公司做起了“贷款客服”。公司老板负责招募“推手”，由“推手”物色国内急需贷款的潜在“客户”；经理负责管理和培训“专员”，“专员”根据“推手”提供的信息，冒充贷款客服通过电话或微信联系有贷款需要的中国境内“客户”，然后通过微信发送虚假X东金融贷款APP链接给“客户”下载，等到“客户”按要求申请贷款但发现不能提现时，再要求“客户”注册会员并转账988元、1088元不等的激活费才可以提现。此后还会以不同的借口要求“客户”继续转账，直到“客户”发现被骗为止。9个月的时间里，廖某伟实施了五宗诈骗案件，最少的骗了988元，最多的骗了44888元。
香洲法院经审理认为，被告人廖某伟构成诈骗罪，且属数额巨大。因被告人廖某伟是从犯，根据其在犯罪中所起的作用、犯罪情节以及认罪态度，依法作出前述判决。
@所有人
法官告诉你骗子在说什么
这些防诈重点请做好笔记！
（都是办案中的经验干货）
摸清套路：
第一步，亮身份。
诈骗分子冒充网贷客服，询问需求，有时还提供伪造的工作证、国家文件，获取信任。
第二步，抓痛点。
利用急需贷款的迫切，配合“方便”“快捷”“低息”“无担保”的优惠，筛选潜在“客户”。
第三步，诱上钩。
通过添加微信好友，指引下载虚假APP申请贷款，以“办理会员”“激活账户”“征信不够”等理由进行诈骗。
见招拆招：
什么违反国家政策、关乎个人资质、追究刑事责任、个人信息泄露、违规使用账户、注意资金安全、影响征信、污点……都是脚本、剧本、话术本。
什么官方客服、优惠额度、加个微信、专人服务、实时监管、帮您转接、帮您跟进……都是虚拟身份、搭台演戏、手机串号。
什么安全账户、专门APP、激活返现、清算认证中、资金保护中、被冻结……都是高仿网站、犯罪手法、到账方案。
总之，
网络诈骗不难防，
陌生电话要提防，
不贪不给不上当，
骗子骗术无处藏。
审核：苏倩雯
撰稿：肖辉燕、李宇欣
