需要手持身份证不给提现处理方法 一年套利42万!办了循环信用卡,真的可以放飞自我吗?
每一笔巨大的财富背后,都隐藏着罪恶。
——巴尔扎克
一
樊丽和赵美美是一套小两居的室友。樊丽踏实肯干,梦想有一天可以依靠自己的双手改变家庭贫困的现状。赵美美,公司前台,希望有一天可以钓个金龟婿,回家做个全职太太。霸都合肥,是她们梦想起航的地方。
5月的一天,樊丽接到了母亲的电话,弟弟已经20多岁了,家里想着给弟弟说个媳妇。可是,十多万块的彩礼父母实在凑不出来,只能找樊丽想办法。可樊丽能有什么办法?自己一个月工资,去掉最基本的开销,其他都寄给家里,自己别说十几万,几千块都拿不痛快。
下班的路上,樊丽又不由自主的走进了附近的泰国佛牌店。每次樊丽心情不好的时候,都会来这里看看,虽然买不起昂贵的佛牌,但这里的氛围,总能抚平她的内心。一来二去,跟老板也成了微信好友。老板看到樊丽眉头紧锁便凑了过来:“佛曰:我们这个世界是婆娑世界,婆娑即烦恼……小美女,你有什么不开心的事情了?”樊丽听到老板的话,无奈的摇摇头。
“我见美女来店里好几次了,我俩也算有缘。今天不给你介绍佛牌了,今天送你个大礼吧。”老板的话让樊丽一惊。
“礼物?不用了,谢谢!”樊丽挥手想拒绝老板的好意。
“你先听听嘛,需不需要再议。”老板的坚持,让樊丽动摇了些。老板要送给樊丽的大礼,不是佛牌,而是让樊丽办理循环信用卡。
老板说办理了循环信用卡,樊丽每个月会有5万的额度。第一个月,樊丽就可以套现3万5,第二个月只要还100或者200块钱,额度就自动恢复5万,樊丽可以再套现3万5,循环往复,一年就可以套现42万。
一年用卡成本只有1200到2400元。这张卡可用10年,无利息、无逾期,循环使用。这是国家定向帮扶房奴、卡奴的救助资金,全国限量10万张,看樊丽心善,才推荐樊丽的。樊丽听得心潮澎湃,却不敢立即答应,她表示回去想想,便匆忙走出佛牌店。
没有办过信用卡的樊丽找资深卡奴赵美美了解情况,赵美美一听有这好事,动了心思。“办一张试试呗,不行就不用。”赵美美的建议,让樊丽心定了。樊丽微信上联系了佛牌店老板,表示要和赵美美一起办循环信用卡。
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信用卡额度是银行发放给持卡人信用卡可透支最高额度,依据信用卡申请人信用和还款能力等综合资质决定。信用卡透支后,可选择最低还款额方式还款,一般为消费金额的10%以及各类应付款项。虽不算逾期,但仍需收取每天万分之五不等的利息。且正常信用卡最低还款后,次月额度为原额度减去未还款额,并不能恢复5万元的额度。
二
老板将两人拉入了“区域2大区1循环卡注册”微信群后,群内里发放了很多红头文件、资金证书的图片,还有时不时的有国家政策的解说。两人越来越相信,这种信用卡是国家发放的,专门用于给网络难民、老百姓发放的扶贫资金。只要通过微信群填报表单,就可以办理下来。
两人不由感慨自己的幸运,老板又向樊丽详细讲解了申请流程,害怕樊丽搞不清,还把操作截图发给她。
“老板真的是热心人啊。”连赵美美都忍不住夸起来。老板让两人先去办理了新的电话卡和银行卡,并要求两人填写个人资料。资料包括了身份证号码、手机号码、家庭住址等,还要求两人提供身份证正反面照片及手持个人身份证照片。一切就绪,老板又让两人重新注册京东、苏宁、支付宝等账户,两人领了很多红包、大礼包、优惠券,购物后按要求也把截图发给了老板。
“这个还跟京东他们有合作,看着挺正规的。”樊丽如是说。老板整理后,将资料用WPS在群内报单,两人开心的等着收卡啦。樊丽跟母亲说,自己过几个月就可以凑齐弟弟的彩礼钱了,让家人不要担心。赵美美开心的拿自己的信用卡去刷了个香奈儿包,等循环信用卡办下来,他就可以还自己的卡债了。
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循环信用卡与京东、苏宁易购等平台并未合作。新用户平台注册本身就有一定的红包或优惠券,分享人还有拉新红包。使用这种购物截图报单的方式,一方面给自己背书,另一方面可以获得平台给予的拉新红包或佣金。
三
转眼到了6月,卡还没有下来,两人开始着急了。他们在注册群内也催促过,也上门找佛牌店老板催促过。但每次得到的答复都不一样,不是注册的人生病请假了,就是这批卡注册完了要等下批。可是弟弟的彩礼、美美的卡债都等不及了。佛牌店老板的朋友圈一如既往,美丽的风景画配着佛经上的谶语,句句都直指人心。其中一句,一念天堂,一念地狱,让姐妹俩更加忐忑。
注册群里人来人往,有新入的,也有卡片发放退出的。群里不变的是激情澎湃的宣讲、红头文件还时不时的有着爱党爱国的号召。焦急的似乎只有她俩。
终于,佛牌店老板联系樊丽了。“卡快下来了,过几天就能寄给你们了。”老板的话犹豫一针兴奋剂,让樊丽手舞足蹈。
不过,老板告诉樊丽还需要缴纳6000元的卡片激活费,这笔钱是为了查验申请人的诚信,不交的话卡片寄到也不能用。樊丽没钱只好找到赵美美商量。赵美美表示办卡可以,掏钱不干,自己月光也掏不出6000块,激活不了就算了吧。而樊丽却有点为难。这笔钱对她来说太重要了,无论如何都要把卡办下来。樊丽告诉妈妈自己最近有点急事,这个月就不寄钱回家了。她把手里的钱都交了激活费。
第二天,樊丽收到了一个106号码开头的信息,提示她循环信用卡已激活。“拿到,我就可以套现了。”樊丽欣喜若狂得谋划着未来。
过了几天,樊丽如约收到了循环信用卡。可是这张卡看着有点奇怪。卡片上方印有国旗,下方有樊丽的名字拼音,卡片上的编码却与一般的信用卡编码不同。佛牌店老板告诉樊丽,这张卡是国家银行发放的,在中国人民银行下属银行无法提现,为保扶贫资金不被侵占,必须在网络上操作。
可是樊丽按照老板的提示登录网站提现,却被提示信用不足。樊丽一头雾水,老板也无法解答,只得把樊丽拉入了“区域2大区1等待发卡群”。群主很快安排指导员指导樊丽提现,但始终提示提现失败。
指导员告诉樊丽,她的信用记录有污点,需要消除污点后方可提现。而消除污点的费用是3000块。自己也没有办过信用卡,也没有贷款,怎么就会有污点了呢?仔细想想,樊丽觉得是不是自己之前助学贷款还款逾期造成的,她十分自责。那次是因为母亲生病,樊丽把本应还给银行的助学贷款,拿给母亲看病,拖了一个月才还款。没想到,现在影响到自己。樊丽无论如何要把信用污点消掉,她东拼西凑,终于凑齐了3000元的费用,交了费用的那一刻,樊丽如释重负。
等待系统后台处理的时间,指导员又告诉樊丽可以邀请其他人来办循环信用卡,成功拉3人,樊丽的额度就可以提升到10万。樊丽心动了。
3天后,指导员告知樊丽污点消除,但现在遇到系统升级仍然无法套现,需要等到升级结束才行。如果升级结束前,樊丽成功邀请3人办卡,樊丽可以直接提额到10万。樊丽开始四处拉人,独自在合肥的她把身边的朋友同学都劝了一遍,甚至她的房东都被她劝说的加入进来。
樊丽激动的等待套现的那刻到来。然而,他的部门经理却派樊丽去青海做供应商审计。这一走就是半个月,樊丽忙得焦头烂额,手机信号也时断时续,循环信用卡的事情也就暂时放在一边。
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信用卡激活是不需要费用的,个人征信不良记录可在当地人民银行查询,且不良记录不能消除。
信用卡提额主要有三种方式:多次消费多次还款,大额度消费,多次提升临时额度。国家银行并不存在,我国的中央银行是中国人民银行,政策性银行有国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。
四
半个月后,樊丽出差归来,催促佛牌店老板和指导员帮自己提升额度。因为她已经邀请了4个人了,超额完成。提额成功的樊丽,还是没有在网站办成套现。这次,指导员告诉她,需要樊丽缴纳1万元的升级套餐费,因为樊丽现在的额度已经是每月10万,大额信用卡的诚信验证费更贵,而樊丽实在凑不出这1万了。
樊丽跟赵美美提起,希望赵美美能帮自己一把。赵美美表示自己卡债还不上,都办了分期,实在没钱,劝说樊丽不要再投钱了,不行就套现5万得了。樊丽不甘心,母亲又在催着弟弟的彩礼钱,她想到了办张普通的信用卡套现1万交升级费。
然而,银行客户经理的一句话,却让樊丽惊醒:“查了一下,你办了好多张大额信用卡了,根据你提供的收入证明,我们这里可能办不下来。”
“很多张大额信用卡?”樊丽除了循环信用卡,这是第一次办啊。
客户经理提示樊丽如果有疑问,可以去人民银行网站查自己的征信记录。不查不知道,一查吓一跳,樊丽的名下果然办了很多张信用卡,而且有几张已经激活在使用,加在一起十几万,还没到还款期,但是,樊丽预感那些人不会给自己还款了。她点开佛牌店老板的朋友圈看到这样一句:“每一笔巨大的财富背后,都隐藏着罪恶。”这仿佛又预示着什么,樊丽若有所思。但心急的她已经没时间思考,急忙“等待发卡群”里询问这件事情,很快被群主踢出了群。
赵美美得知后,也去查自己的征信。没想到,自己的名下也办理了大额信用卡。两人立刻赶往银行注销,又赶到公安局报案。然而,屋漏偏逢连夜雨,报案回家的两人又陆续接到了网贷公司的催债电话和催债短信,不知道什么时候这对落难姐妹又背了那么多网贷。
两人已经意识到自己上当受骗,再次点击佛牌店老板的头像想问个究竟,却发现已经被对方拉黑,看不到朋友圈任何的状态。匆忙间两人赶到佛牌店,没想到,那间店面门口再无香火缭绕而是人去楼空贴上了封条。
樊丽顿时想到自己拉的那4个人,赶紧通知了他们。可是他们大多已缴纳了6000元的激活费。樊丽房东闻讯去查了征信记录后,慌忙的四处注销信用卡,时刻还要提防网贷催债的电话,更是气不打一处来,于是向两人下了逐客令。
身无分文的樊丽和一身卡债的赵美美也因此翻脸。樊丽的妈妈不知女儿的处境,还在不停的催促弟弟的彩礼钱。众叛亲离的樊丽走投无路,决定选择的跳河自尽,幸好被经过的路人救下。命是保住了,但她因循环信用卡而产生的噩梦并没有因此终结。樊丽更不知道,那些获得他个人信息的人还会用自己的信息做什么,每天生活在恐惧中。
此刻,樊丽孤独的流浪在合肥的街头,路过一所学校旁书摊。卖书的阿姨手中正拿着一本巴尔扎克写的《人间喜剧》向旁边的中学生介绍。樊丽顿时想起了佛牌店老板朋友圈最后一条更新,正是巴尔扎克说的:每一笔巨大的财富背后,都隐藏着罪恶……她似乎明白了什么,害她的并非仅是骗子们险恶的圈套,更是自己贪婪的内心。真是一念天堂,一念地狱。
忽拦格格曰
组织者会打着国家的旗号,以扶贫、一带一路等项目的名义获取信任,更有甚者承诺这次无息借款将于2020年被国家核销,无需偿还。他们会以激活费、升级服务费、消除污点费等噱头引诱你入套,入套后其管理及运营模式类似于传销,会以信用卡提额或者其他利益诱惑你拉新人。
个人信息被泄后,会在本人不知情的情况下申请电商plus联名卡,手持身份证照片有可能被用于借网贷,风险极大。
【诈骗罪】
根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定,诈骗罪是指以非法占有为目的,用虚构事实或者隐瞒真相的方法,骗取数额较大的公私财物的行为。
《刑法》第二百六十六条规定诈骗公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。本法另有规定的,依照规定。
【妨害信用卡管理罪】
根据《中华人民共和国刑法》第一百七十七条规定, 妨害信用卡管理罪,是指违反国家信用卡管理法规,在信用卡的发行、使用等过程中,妨害国家对信用卡的管理活动,破坏信用卡管理秩序的行为。具体行为包括:
(一)明知是伪造的信用卡而持有、运输的,或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输,数量较大的;
(二)非法持有他人信用卡,数量较大的;
(三)使用虚假的身份证明骗领信用卡的;
(四)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
依《刑法修正案(五)》第1条,犯妨害信用卡管理罪,处3年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处1万元以上10万元以下罚金;数量巨大或者有其他严重情节的,处3年以上10年以下有期徒刑,并处2万元以上20万元以下罚金。