银行消费贷“卷”向利率 最低跌破“3字头”

深圳商报·读创客户端首席记者 谢惠茜

银行在“卷”向消费贷额度的同时，也“卷”向了消费贷的利率。近日，多家银行纷纷推出新春福利，各种消费贷利率优惠活动层出不穷，部分银行消费贷利率最低甚至跌破3字头。

“之前申请了招行的消费贷，评估出年利率是5.4%，觉得有点高就迟迟没有提款，昨天贷款经理打电话告知，现在使用优惠券利率可直接降到3%，额度没有变，还挺划算的。”市民刘女士告诉记者。

招行推出消费贷“优惠券”并非是个例。记者注意到，近日来已有多家银行推出了消费贷利率优惠活动，部分产品利率可降至3%以下。

例如，浦发银行推出“浦闪贷，迎新年”活动，符合要求的客户有机会领取1年期浦闪贷2.9%年化利率（单利）优惠券，每周二定时可抢3%利息券，同时，该行客户在2024年1月1日至2月8日期间，还可领6.5折利率优惠券。

除全国性商业银行外，部分城商行、农商行也纷纷加入消费贷优惠大军。北京银行个贷经理告诉记者，“活动期间，对于资质较好的首贷客户，‘京e贷’年利率最低可申请到2.98%，最高可借50万元。”

甚至还有银行打出了“贷款拼团”的活动，多家银行结合春节消费季时点，通过拉人奖励、消费贷利率优惠等措施实现获客目的。

例如某股份行个贷工作人员表示，“符合要求的客户可通过手机银行或联系客户经理参与拼团活动。在7日内邀约1位客户且审批通过，每位参团客户可分别获得1张8折利率优惠券；邀约3位及以上客户且审批通过，每位参团客户可分别获得1张7.5折利率优惠券。系统会根据成团人数及成员资质，自动发放优惠力度最高的优惠券，折算下来最低优惠利率可至2.7%。”

不过与高额消费贷并非人人可得一样，低至3%以下的超低贷款优惠活动也对借款人的各项资质有较高审核门槛。

对此，招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼接受记者采访时表示，由于存款利率降低等因素，银行资金成本也有所下降，降低个人消费贷款利率具有一定基础。同时，部分银行为了扩大市场份额，希望通过较低利率吸引更多客户，这是一种“薄利多销”的促销行为。消费贷款利率降低，有助于降低金融消费者利息支出，提高消费者申请消费贷款的意愿，从而有助于促进消费、扩大内需。消费贷款利率的降低，对银行资产质量几乎没有影响。

不过他同时也指出，利率下调只是降低价格，不等于放低风控标准。而银行的超低利率消费贷款，通常针对优质客户群体，因此风险总体可控。由于减费让利的力度较大，在成本没有继续改善的情况下，当前和未来一段时间银行息差可能会出现收窄。但消费贷款在银行贷款总量中占比不高，对息差影响比较小。且消费贷利率下调和投放速度加快，通常对银行营收能带来正面影响，有利于增加营收总量。对消费者而言，切不可因为利率较低就盲目申请，申请消费贷款要合理适度，将个人债务负担控制在合理水平之内。

审读：孙世建